ConVista patrocina el evento InsuranceCom Asia

InsuranceCom es la principal plataforma para la innovación de la industria de seguros en Asia. Supone un punto de encuentro de información e intercambio de experiencias para los tomadores de decisiones, altos ejecutivos y expertos. El evento tendrá lugar en el Hotel Grand Hyatt de Hong Kong los días 6 y 7 de noviembre.

Bajo el lema “asegurar la cuarta Revolución Industrial”, la agenda del evento se centrará en:

  • Estrategias, regulación y barreras en la industria de seguros en Asia
  • Interrupción o evolución en la industria de seguros
  • Aparición de modelos de negocio orientados al consumidor

ConVista, como premium sponsor del evento, estará presente en el área de expositores para informar sobre las soluciones de seguros que mejor se adapten a su negocio.

Para más información pueden consultar el siguiente enlace

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Semana del Seguro 2017, la cita ineludible para los profesionales del sector

Como cada año por estas fechas se acerca la Semana del Seguro, que en esta ocasión tendrá lugar del 21 al 23 de febrero en el Centro de Convenciones Norte de IFEMA en Madrid.

El evento contará con espacios de negocio de distintas empresas relacionadas con el sector y ponencias a cargo de expertos sobre cambios normativos, soluciones estratégicas, nuevos productos y tendencias entre otros asuntos de interés. Además, también se hará la entrega de los Premios Gema a aquellos proyectos innovadores llevados a cabo por corredores y agentes para mejorar el servicio prestado por las compañías de seguros.

Para obtener más información y registrarse en la Semana del Seguro puedes consultar el siguiente enlace.

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ConVista UBI – Solución para seguros de coche basados en el uso

Un seguro basado en el uso (Usage Based Insurance – UBI) permite diseñar y ofrecer primas calculadas según el comportamiento y las preferencias del cliente individual. Al mapear el proceso de pago a medida, la solución ConVista UBI permite implementar y ofrecer productos basados ​​en el uso de forma fácil y rápida. La solución se asienta sobre un enfoque global, desde la recepción de datos telemáticos hasta su transferencia a un sistema de pólizas y facturación.

Las primas UBI se calculan utilizando una solución en tiempo real basada en SAP HANA. Esta solución recurre a datos de la aplicación SAP HCP “Vehicle Insights” y datos de los sistemas de gestión de pólizas y productos. La prima calculada se envía para un procesamiento adicional a un sistema de transacción de pago, ej. SAP FS-CD.

Utilizando el componente SAP Vehicle Insights, los datos telemáticos se ponen a disposición del sistema a través de un adaptador OBD2. Estos datos se almacenan en conformidad con las disposiciones de protección de datos en el centro de datos de SAP en St. Leon-Rot, Alemania. Pueden clasificarse de acuerdo con criterios específicos del cliente, por kilometraje, fecha y hora, tipo de carretera y vehículo, comportamiento de conducción o acciones de frenado. Una interfaz con los sistemas de gestión de pólizas y productos permite determinar los datos de calificación de acuerdo con los criterios mencionados, así como el contrato de seguro correspondiente. De este modo, las compañías de seguros pueden ofrecer primas individuales a sus clientes.

Según Tobias Mangei, partner en ConVista Consulting, “nuestra solución UBI ayudará a las empresas a introducir nuevas primas de seguros. Las aseguradoras pueden elegir no sólo recompensar un comportamiento de conducción responsable, sino también aumentar la transparencia, proporcionando a sus clientes una factura detallada, manteniendo un alto nivel de seguridad de los datos”.

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Innovación en los procesos de cobros y pagos con SAP FS-CD

Como ya hemos comentado en alguna ocasión el módulo de SAP Collections & Disbursements (SAP FS-CD) ofrece la posibilidad de gestionar los procesos de cobros y pagos de un modo eficiente, preciso y sencillo, a la vez que proporciona una mayor eficacia gracias a la automatización en la emisión de cargos y en el seguimiento periódico de los procesos de reclamación. Además, permite una gestión centralizada del flujo de caja y un alto grado de automatización de los procesos para minimizar la intervención manual y así reducir los costes operativos y administrativos.

Sin embargo en los últimos años este módulo ha ido incorporando numerosas novedades fruto de la puesta en marcha de ciertas regulaciones, así como de la aparición de algunas tendencias e innovaciones tecnológicas.

La adopción obligatoria de la normativa SEPA en 2014 supuso la introducción de la funcionalidad SEPA en el standard de SAP, evitando desarrollos adicionales y servicios de conversión que conllevan un mayor coste.

Gracias a nuestra experiencia en numerosos proyectos, hemos desarrollado un Modelo de Pagos ConVista que incluye más de 150 procesos. A través del uso de procesos estándar logramos reducir el tiempo y esfuerzo de implantación y aumentar la transparencia mediante una documentación clara y precisa.

En este entorno cobran también importancia el uso cada vez más extendido de formas de pago como Paypal, que logran agilizar los procesos de pago y mejorar el servicio al cliente. La digitalización de las facturas en papel está dando paso a formatos electrónicos como los códigos QR, que permiten agilizar los procesos de pago, ahorrar coste en papel y envío y aumentar la automatización de los procesos.

La creciente competencia y los rápidos avances tecnológicos hacen que surjan nuevas oportunidades de negocio y nuevas vías de posicionamiento en el mercado. Con SAP Hybris Billing se pueden crear procesos de facturación adaptados a las necesidades de cada cliente, aumentando la automatización de la gestión y la transparencia respecto a los estados de cuenta.

Por último, mediante la tecnología SAP HANA podemos acceder a información en tiempo real sobre los indicadores de pago más importantes (gestión de reclamaciones, derecho de compensación…), a través de los datos maestros y las transacciones existentes en SAP FS-CD.

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Gestión eficaz de los fondos líquidos y los flujos de efectivo

En tiempos de creciente complejidad económica e incertidumbre, y bajo el impacto de la última crisis de liquidez, muchos agentes económicos han tomado conciencia de la necesidad de una gestión eficiente de efectivo y liquidez. A esta necesitad se suma también la exigencia de requisitos más altos relacionados con la posición de liquidez y el capital social (por ejemplo, Solvencia II, Basilea III, medición del valor efectivo según NIIF).

Así como el marco de condiciones ha cambiado, también lo han hecho las tareas de gestión de los recursos financieros: la gestión de caja es un factor importante en la planificación estratégica global, lo que permite reducir costes, riesgos sistemáticos y de procesos.
 
Desde la definición hasta el análisis y la implementación técnica, existen soluciones específicas para la identificación del potencial de liquidez, la integración y optimización de los flujos de caja de las diferentes divisiones de una empresa y la planificación de la liquidez. Para garantizar una asignación óptima de los fondos líquidos y de los intereses netos, la gestión de caja está clasificada y estructurada en los principales pasos del proceso: notificación, planificación de requerimientos, mercado de dinero y pagos.
 
Ventajas:
  • Integrar los flujos de caja procedentes de diferentes divisiones empresariales
  • Identificar el potencial específico de liquidez – optimizar el flujo de caja
  • Diseñar de forma eficiente las operaciones de pago internas y externas
  • Optimizar la planificación de liquidez
  • Experiencia en procesos anteriores y posteriores
  • Apoyo en la implementación técnica

 

El desarrollo a largo plazo de la liquidez es un tema de interés para las empresas en sus decisiones estratégicas. Con la ayuda de escenarios estadísticos basados en la liquidez real, se puede llevar a cabo una previsión de liquidez para el futuro.
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Business Intelligence para el sector seguros

Las aseguradoras se enfrentan actualmente al reto de adaptar continuamente sus procesos de informes y planificación a las presiones que ejercen las exigencias reguladoras y la competencia.
 
Las nuevas directrices normativas, los bajos tipos de interés, el cambio demográfico o las nuevas tendencias, tales como el procesamiento de datos en tiempo real, la movilidad, las soluciones en la nube y el big data, generan tanto riesgos como oportunidades para los modelos de negocio ya existentes.
 
Contar con una base de datos uniforme y consolidada resulta clave para analizar los efectos y las decisiones estratégicas de una empresa. Se trata de una necesidad fundamental para la transparencia y calidad de los datos en los procesos de informes y planificación, y la base para afrontar con éxito los desafíos futuros.
 
En muchas empresas los flujos de datos históricos y desestructurados, las aplicaciones de informes aisladas, así como la falta de transparencia en los procesos de gestión de datos están dando lugar a operaciones muy complejas.
 
Por eso es importante contar con un modelo de procesos para crear conceptos bien estructurados y soluciones de BI integradas. De esta forma, se reduce la complejidad general, los requisitos adquieren transparencia y se alcanza un objetivo claro para los procesos de inteligencia de negocio.
 
¿Qué ventajas ofrece este modelo?:
  • Enterprise Data Warehousing – configuración de soluciones de BI integradas
  • Big Data Analytics – análisis individual del uso de las aplicaciones, desde el diseño hasta la implementación de soluciones de big data (p. ej., In-Memory-Analytics)
  • Informes de gestión efectivos y eficientes – desde la certificación del contenido de los informes, visualizaciones, procesos y organización hasta la selección de herramientas de TI
  • Informes operativos – análisis de requisitos, desarrollo de conceptos e implementación de soluciones y procesos de generación de informes globales y por departamentos
  • Informes financieros – conexión de sistemas financieros operativos con los informes del grupo o el departamento, así como análisis de estructuras y procesos de BI con el sistema de control corporativo
  • Informes de seguros – consultoría y apoyo con la arquitectura de soluciones de BI integradas, así como con proyectos centrales de seguros

 

Puedes ponerte en contacto con nosotros si necesitas más información sobre este tema.
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Hacia la transformación digital en el sector seguros

En la pasada edición de la Semana del Seguro pudimos observar que el sector atraviesa ahora una tendencia positiva y que el objetivo ha de ser mejorar la rentabilidad y establecer la agilidad competitiva como clave del éxito.
 
La transformación digital fue el tema clave del evento y a lo largo de las distintas ponencias quedó patente que no es una opción, si no la opción, es decir, digitalizarse o desaparecer, como apuntaba Antonio Núñez, Socio de Parangon Partners.
 
Para innovar en el sector seguros hace falta creatividad y buscar ideas en otros sectores puede ser de gran utilidad. Hay que tener en cuenta que la innovación pasa por contar dentro de la aseguradora con un conjunto de tomadores de decisiones diversificado en cuanto a raza, género, edad y cultura, que sean capaces de adaptarse y transformar la cultura de la empresa.
 
El perfil del cliente ha cambiado y el sector debe poner una mirada en los millenials, es decir, los nacidos entre 1980 y 2000, que para el 2020 serán la primera fuerza laboral de España. Su forma de consumir es diferente y por supuesto también en el ámbito de los seguros, donde se calcula que el 50% de los actores que entrarán en el negocio asegurador serán de fuera del sector, como Google.
 
Este perfil de consumidor se caracterizada por ser influyente. A través del diálogo en redes sociales puede convertirse en prescriptor de un producto o servicio, generando más negocio a la aseguradora y por tanto mayor rentabilidad económica. La forma de consumir de estos nuevos clientes es social, digital y móvil, anteponiendo la inmediatez y la innovación sobre otros factores. En este sentido las aseguradoras deben centrarse en conseguir agilidad tanto a nivel global como local, para dar respuestas inmediatas y conseguir una interacción digital con el cliente que permita generar valor y aumentar la satisfacción de los mismos.
 
Sin embargo los sistemas de negocio actuales no están adaptados al nuevo cliente, el cual reclama productos a medida que la aseguradora no puede satisfacer de forma inmediata. El problema reside en que transcurren entre 6 y 9 meses hasta que la aseguradora lanza un producto al mercado. Esta inmediatez de la que hablamos no solo debe implantarse en la venta on line de seguros, sino que debe darse también en otros aspectos de la compañía, como son la relación con los mediadores, la gestión de siniestros o la digitalización documental.
 
Internet of things también tuvo cabida en la semana del seguro. En concreto Dell presentó un aplicativo para el control de la seguridad de una casa y medir el riesgo en cada momento. Se trata de un producto instalado en los hogares, que transmite al móvil la situación de la casa, por ejemplo si hay fugas de agua, ventanas abiertas, etc… Este producto permitiría a las aseguradoras ofrecer el seguro como un servicio con una tarificación basada en el consumo del usuario, facilitando prevención mediante un análisis predictivo.
 
Otro de los temas que se comentaron en la Semana del Seguro fue Solvencia II y los nuevos requisitos de Reporting para el Pilar III. Aquí el reto reside en disponer de información clara sobre las inversiones y conseguir un cálculo fiable del SCR. En cuanto a las ventajas del formato estándar tripartito y sus desarrolladores la Investment Management Association (IMA) de Reino Unido, la German Investment Funds Association (BVI) de Alemania y el club Ampere en Francia, comentar que este formato para Solvencia II se destina al manejo de la información de las inversiones y el cálculo del SCR bajo la fórmula estándar, así como la entrega de datos para los QRTs, minimizando el coste de integración de sistemas, filtrado y calidad de datos para las aseguradoras. Además, es un formato recomendado por la EIOPA.
 
Este formato ofrece datos agregados del SCR para cada tipo de riesgo, así como un detalle de las posiciones del fondo o clase y el impacto de cada una, incluyendo datos por país, región y tipo de instrumento, así como una amplia documentación de los escenarios de estrés. El formato ya ha sido adoptado por varias gestoras de fondos, mientras que varias aseguradoras lo emplean internamente para las comunicaciones entre sus sistemas, reduciendo costes y tiempos de implementación.
 
Las entidades tienen la obligación de publicar su información contable y su situación financiera y de solvencia, que también deben ser remitidas al supervisor junto con la información periódica de supervisión, modelos cuantitativos, requerimientos individualizados y peticiones directas en el procedimiento de inspección. En cuanto a la información cuantitativa, ésta se concreta en el balance de apertura, los modelos cuantitativos trimestrales y anuales y los modelos de estabilidad financiera y de información pública. La información ha de ser aprobada por el órgano de administración, revisada por un tercero, divulgada a través de internet y remitida en formato electrónico o papel a quienes la soliciten con el objetivo de lograr una mayor transparencia.

 

Para terminar destacar que cada vez en mayor medida los consumidores de seguros son clientes globales y tecnológicos. La transformación digital es ya una realidad en otros sectores como la banca y en el caso de los seguros aún queda un largo camino por recorrer, especialmente a la hora de explorar ciertos aspectos como las analíticas predictivas, internet of things o los microseguros.
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Asimetrías contables y sus impuestos diferidos

Por Mar Asensi, Consultant en ConVista Spain

Las asimetrías contables y sus impuestos diferidos son un tema complejo, concreto y específico del sector seguros. Su origen se debe a que el criterio de valoración de los activos financieros no se corresponde con el de los pasivos asociados a los mismos.
 
En el sector seguros, sobre todo en el ramo seguro de vida, los criterios de valoración sobre activos financieros influyen en la valoración de los pasivos derivados de compromisos por contratos de seguro.
 
Así, entendemos que las asimetrías contablesno se limitan a la corrección de esas incongruencias valorativas entre partidas de activo y de pasivo, sino que van más allá. Estas incongruencias son conocidas como “ajustes en la sombra” y reflejan en contabilidad, el efecto que hubieran tenido en los pasivos asociados a determinados activos los cambios de valor contabilizados, si éstos se hubieran realizado.
 
Veamos un ejemplo de un activo con cobertura y participación en beneficios, lo cual supone participación en el rendimiento que se obtenga del activo.
 
Supongamos que se produce un aumento en el valor razonable de los activos. Si los activos no se venden, los asegurados no tienen derecho a participación del beneficio, puesto que se basa en el beneficio realizado y no en la plusvalía latente.
 
El registro contable de un aumento de valor en el activo no reflejaría la imagen fiel del patrimonio de la empresa. No se estaría teniendo en consideración el hecho de que ese valor, si se vendiera, daría lugar a un mayor valor de las obligaciones, pues parte del beneficio obtenido debería destinarse a incrementar la provisión de los asegurados.
 
Este reconocimiento podría derivar en una inconsistencia o asimetría contable, pues los activos disponibles para la venta, que se valoran a valor razonable, se reconocen en el patrimonio neto y la provisión en el resultado, ya que se trata de activos mantenidos para negociar que también se valoran a valor razonable.
En resumen, estos dos aspectos dan lugar a asimetrías contables:
  1. Tratamiento contable de considerar el supuesto que se produciría si los activos, que sufren una variación en su valor, se transforman en beneficio o pérdida realizada (ajustes en la sombra).
  2. Si además de darse el punto anterior, el activo y el pasivo se valoran contra patrimonio o contra resultado y no ambos en el mismo sitio, como debiera ser.
A continuación citamos algunos casos en los que el Plan General Contable prevé la corrección de asimetrías en relación con las siguientes operaciones:
  • Operaciones de seguro de vida que utilicen técnicas de inmunización financiera
  • Operaciones de seguro que referencien su valor de rescate al valor de activos
  • Operaciones de seguro que reconozcan participación en beneficios
  • Operaciones de seguro de vida en las que el tomador asuma el riesgo de la inversión
Una vez centrados en las operaciones que pueden dar lugar a asimetrías contables, introducimos la categoría de valoración para saber cómo aplicar estas asimetrías. En esta tabla encontraréis información al respecto y os será de utilidad para muchas otras casuísticas contables:
Los activos disponibles para la venta constituyen una categoría residual, sin embargo, en la práctica esta categoría tiende a convertirse en la más importante, porque el resto de inversiones de las que la entidad es titular no reúne las condiciones necesarias para poder inscribirse en alguna de las otras categorías.
 
En el siguiente post, hablaremos de un ejemplo de asimetrías contables para productos con categoría de valoración disponible para la venta. Seguid atentos a nuestro blog.
 
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