Encriptación y firma digital en SAP BCM

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Los últimos ataques a nivel mundial han puesto al descubierto la vulnerabilidad de los sistemas. Su repercusión mediática ha permitido concienciarnos de la necesidad de proteger la información y, en el marco de la tesorería de pagos, de la necesidad de proteger los ficheros que recogen una base de información muy sensible y susceptible de ser sustraída y manipulada. Asegurar dicha información puede realizarse mediante la encriptación y firma digital de los ficheros de pago generados como resultado del proceso de aprobación en SAP BCM.

¿Qué es la encriptación?

La etimología de encriptar nos remite a la expresión inglesa to encrypt, a su vez derivada del vocablo griego enkrýptein (que puede traducirse como “ocultar”). La acción de encriptar consiste en copiar un mensaje utilizando una clave.

Encriptar, en definitiva, consiste en cifrar: es decir, en transcribir un texto en signos (letras, números, etc.) de acuerdo con una determinada clave. De este modo es posible proteger su contenido.

La encriptación va ligada a la comunicación, constituyendo una herramienta de protección de información. Se puede transformar un texto con una clave de cifrado, volviéndolo incomprensible a quienes no disponen de la clave de descifrado, solo accesible a los agentes que quiere el emisor.

No es algo nuevo, el hombre siempre ha querido mantener la privacidad de los mensajes. Contar con una buena encriptación ha sido clave en la historia del mundo moderno, permitiendo incluso decantar la balanza en la segunda guerra mundial hacia los aliados gracias al descifrado de Turing sobre la máquina Enigma del ejército alemán, con la que cifraban las comunicaciones.

Firma digital

Una firma digital es un mecanismo criptográfico que permite al receptor de un mensaje firmado digitalmente identificar a la entidad originadora de dicho mensaje (autentificación de origen y no repudio), y confirmar que el mensaje no ha sido alterado desde que fue firmado por el emisor (integridad).

La firma digital se basa en el uso de dos claves: la pública (que se podrá difundir sin ningún problema a todas las personas que necesiten mandar algo cifrado) y la privada (que no debe de ser revelada nunca).

Mediante la firma digital se crea un algoritmo “hashing” basado en los datos que se encuentran dentro del fichero usando la clave privada del cliente (en este caso la empresa). El banco luego descifra el algoritmo “hash” utilizando la clave pública de la empresa. Por lo tanto, no será posible que el banco intente descifrar un archivo que ha sido alterado usando la clave pública de la empresa, sabríamos que existe un posible problema con el fichero y podríamos notificarlo a la misma. La firma digital garantiza que el fichero permanece inalterado en todo el proceso de envío, desde que sale de SAP BCM hasta que se recibe en el banco colaborador.

Otro propósito de este sistema es también el de poder firmar documentos, certificando que el emisor es quien dice ser, firmando con la clave privada y verificando la identidad con la pública.

Su importancia en la conectividad con bancos

Con respecto a la firma digital se considera importante que una empresa la aplique en su modelo de conectividad bancaria. Agregando la firma al conjunto de archivos (ficheros de pago) antes de su liberación y envío al Service Bureau o al producto correspondiente de SWIFT (Alliance Lite 2) o Editran, para que lo cargue luego en la red de mensajería financiera que corresponda, se garantiza su integridad.

Las redes de mensajería garantizan la integridad de la información ya que se encuentra encriptada, por lo tanto, una vez que un fichero se encuentra dentro de estos canales, podemos estar seguros de que llegará de forma segura a la entidad financiera.

Sin embargo, antes de que el fichero llegue a estas redes existen elementos de riesgo, de hecho tantos como emplazamientos tenga el fichero durante el proceso de comunicación entre el servidor donde se genere el fichero de pagos y las comunicaciones que se produzcan, ya que el fichero permanece “abierto” desde que se envía desde la empresa y se carga en la red para ser enviado al banco.

Cuando el fichero se encuentra en el directorio del Service Bureau o producto de la red de mensajería financiera responsable de la conexión (entre el tiempo que se envía de SAP BCM y se carga en la red) ni la empresa pagadora ni el banco pueden estar seguros de que el fichero no haya sido alterado de manera fraudulenta o accidental.

Sin la firma digital el banco no dispone de mecanismo alguno que le permita autentificar la procedencia y la posible manipulación de los datos contenidos, por lo tanto procesará el archivo sin ningún tipo de responsabilidad.

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Segurización del modelo de comunicación bancaria en SAP

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La solución de Comunicación Bancaria de SAP BCM es una pieza central del procesamiento de pagos/extractos, lo que conlleva la inclusión de un conjunto de aplicaciones interrelacionadas, dotando de un mayor grado de complejidad al mapa de sistemas de una empresa.

Son varios los factores objeto de análisis en el marco de segurización de un modelo de comunicación. Algunos por ser de aplicación general no dejan de ser menos importantes:

  1. Correcta segregación de roles y funciones en el marco de actualización de datos maestros de terceros y poderes societarios.
  2. Inclusión de un doble factor de verificación del proceso de firma de la cadena de aprobación. No limitarlo única y exclusivamente a la introducción de usuario y password de SAP.
  3. Auditar y configurar un proceso de doble verificación sobre las modificaciones realizadas desde IT en el marco de los cuadernos bancarios.
  4. Limitar el acceso a directorios de carpetas que contienen los ficheros de pago, garantizando la privacidad de información sensible.
  5. Segurizar los ficheros de pago durante su permanencia temporal en directorios de carpetas y durante los procesos de comunicación del pago previos a la llegada a la red de mensajería.

No hace mucho tiempo atrás las razones que justificaban la implantación de un modelo de comunicación bancaria eran primordialmente de carácter operativo. Se debía fundamentalmente al establecimiento de un sistema que permitiera la conectividad directa entre las aplicaciones corporativas, responsables de la tesorería de pago y cobro, y las entidades bancarias con el fin de automatizar dichos procesos.

Los pilares básicos sobre los que se sustentaba esta decisión eran cuatro:

  • Automatización y racionalización del mapa bancario mediante la utilización de una plataforma única para las trasmisiones de intercambios de ficheros.
  • Solución escalable de forma rápida y sencilla. Colaboradores locales o extranjeros.
  • Reducción de costes de mantenimiento, homogeneizando y automatizando los procesos de firma independientes a productos específicos de e-banking.
  • Aprovechamiento de la movilidad para la realización del proceso de autorización de los pagos sin necesidad de firma física. De esta manera se reducen los retrasos en la firma por ausencia física de los responsables y se monitorizan todos los pagos realizados.

Con independencia del modelo de conectividad, BCM + Service Bureau o BCM + Red Financiera (EDITRAN/SWIFT), los beneficios esperados en términos de eficiencia operativa, automatización y eliminación del tratamiento manual en el intercambio de información, suponían factores que de forma implícita garantizaban la mejora en la seguridad del circuito de pago. Si bien en ciertas ocasiones había cierta preocupación por la integridad de la información intercambiada, esta se limitaba al último eslabón de la cadena de comunicación Red-Banco.

Con la llegada de la automatización, la responsabilidad de la información intercambiada entre empresa y banco ha ido pasando paulatinamente de los departamentos de Tesorería al equipo de IT, más concienciado en la necesidad de segurización de procesos y el intercambio de información.

SAP facilita a través del módulo de integración de procesos SAP PI, una funcionalidad que permite el cifrado a través de PGP sin necesidad de recurrir a proveedores externos, ni ampliar el abanico de integraciones con otros aplicativos no SAP.

PGP es el acrónimo de Pretty Good Privacy (Privacidad Bastante Buena), un programa desarrollado por Phil Zimmermann que sirve para cifrar contenido, acceder a él mediante una clave pública y firmar documentos digitalmente para autentificarlos. PGP constituye una herramienta imprescindible para el cifrado de toda clase de archivos, y a pesar de sus más de 20 años de vida, sigue siendo una tecnología de cifrado de las más seguras.

Para aquellas empresas que ya utilizan el mediador de procesos de SAP el salto hacia la digitalización y encriptación de la información está al alcance de la mano en unos tiempos de implementación muy reducidos.

También es necesario destacar que algunos bancos comienzan a realizar estas peticiones en el marco de la nueva normativa reguladora PSD2, que entrará en vigor a partir de enero 2018 y que exigirá a los bancos seguridad adicional en los ficheros de pagos recibidos de los clientes.

De modo que lo que a día de hoy constituye una iniciativa propia de las empresas en el marco de seguridad puede convertirse en un futuro a corto plazo en un requerimiento de regulación normativa y legal.

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ConVista, premium sponsor de la International SAP Conference for Treasury Management

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Otro año más ConVista patrocina el evento International SAP Conference for Treasury Management que se celebrará en Praga durante los días 12 y 13 de julio.

En esta ocasión, además de contar con un stand en la zona destinada para patrocinadores, presentaremos un Microforum a cargo de Alfred Roig, Managing Partner en ConVista.

La temática de este Microforum será la securización de pagos mediante la solución SAP Bank Communication Management. Durante la presentación hablaremos de autorizaciones, workflows de aprobación de pagos, encriptación y firma digital, y securización de la cadena de pagos.

Para más información sobre el evento International SAP Conference for Treasury Management puedes consultar el siguiente enlace.

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Jornada ASSET: Digitalización y securización del circuito de pagos entre SAP y los bancos

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El próximo miércoles 7 de junio ConVista Consulting y ASSET organizan en Madrid una jornada sobre digitalización y securización del circuito de pagos entre SAP y los bancos. El evento tendrá lugar en Afi Escuela de Finanzas en horario de 16:15h a 18:30h.

El objetivo de la jornada es analizar metodologías, modelos de solución y herramientas en el marco de comunicación bancaria de SAP que permiten securizar procesos, garantizando la integridad de la digitalización de firma y la encriptación de la información intercambiada entre empresa – plataforma de conectividad – banco.

Durante la sesión se tratará la identificación de los puntos de vulnerabilidad en los procesos de aprobación digital y el intercambio de soportes electrónicos de pago en entornos de conectividad bancaria en SAP.

La agenda estará compuesta por los siguientes puntos:

  • Securización de la comunicación durante los procesos de generación e intercambio de soportes electrónicos
  • Autentificación de usuarios durante la firma (doble factor de verificación)
  • Digitalización y encriptación
  • Mapa de soluciones SAP

Para inscribirse en el evento puedes pinchar en el siguiente enlace

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ConVista, patrocinador del SAP Innovation Fórum 2017

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El próximo jueves 20 de abril tendrá lugar el SAP Innovation Forum que se celebrará en el Palacio Municipal de Congresos de Madrid, situado en el Campo de las Naciones.

Como novedad este año, el Forum contará con una sesión plenaria en torno a la transformación digital y 5 tracks paralelos donde tendrán lugar 40 sesiones sobre diferentes áreas como Liderazgo, Omni-Experiencia, Información, Modelo Operativo y Fuerza Laboral & Talento. Además se han habilitado 5 Demo Theaters donde poder asistir a las 35 sesiones previstas para este día.

CONVISTA, como patrocinador del evento, estará presente en la Partner Networking Area. En nuestro stand podrá informarse sobre las soluciones financieras y de tesorería que mejor se adaptan a su negocio, este año haciendo especial foco en los siguientes temas de actualidad:

  • Integración en SAP de datos financieros (Reuters, Bloomberg, 360T, SWIFT…)
  • Digitalización y securización de los procesos de pago y comunicaciones con los bancos
  • Monitorización y mejora de procesos de negocio con SAP: identificación de ineficiencias en procesos de negocio y monitorización en tiempo real

Además le informaremos sobre otros aspectos clave en nuestros servicios SAP. Como son:

  • Las diferentes soluciones Hybris de SAP en la digitalización de procesos, presentando escenarios reales y soluciones sectorizadas para empresas de seguros y utilities.
  • Nuestra gama de servicios en SAP Basis.
  • Soporte en la definición y ejecución de los diferentes itinerarios a S/4 HANA.
  • La mejora de la experiencia de usuario con Fiori y la movilización de procesos clave de su empresa.

Para más información y para reservarse un tiempo con nosotros en el SAP INNOVATION FORUM puede escribirnos a: info@convista.es

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Desayuno Financiero: Comunicación bancaria en SAP con SWIFT

El próximo 24 de noviembre en Barcelona organizaremos, junto con ASSET, un desayuno financiero bajo el tema comunicación bancaria en SAP con SWIFT.
 
El evento tiene como objetivo descubrir las modalidades de conexión a la red SWIFT y cómo las funcionalidades del módulo SAP Bank Communication Management pueden ayudar a optimizar el proceso de pagos de una empresa.
 
Algunas de las características de esta solución son:
  • Aprobación electrónica de los pagos
  • Monitorización del estado de los pagos
  • Monitorización de la carga de extractos bancarios
  • Optimización de los costes agregando órdenes de pago
  • Envío de todos los formatos de fichero
  • SWIFT interconecta bancos de todo el mundo

Además compartiremos nuestras experiencias en implantaciones con varios clientes para un mejor enfoque y dimensión del proyecto y la solución.

El evento tendrá lugar en las oficinas de ASSET en Barcelona, Pl. Francesc Macià 5, a partir de las 09:45 horas y está dirigido a departamentos de tesorería de empresas que utilizan SAP como aplicación de gestión corporativa.
 
Si estás interesado en asistir, puedes inscribirte a través del siguiente enlace.
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Desayuno financiero: Optimización de la comunicación bancaria y de la gestión de impagos en SAP

Evento Convista-ASSET

 

 

Los próximos jueves 6 y 13 de noviembre ConVista en colaboración con ASSET  (Asociación Española de Financieros de Empresa) organizará un desayuno financiero en Barcelona y Bilbao respectivamente, con el objetivo de exponer las ventajas de las soluciones SAP BCM y SAP Collections and Dispute Management.
La agenda del evento estará dividida en dos bloques. En el primero se analizará las causas que motivan en la actualidad a gran número de empresas a acometer mejoras en el ámbito de la conectividad bancaria y cómo la solución Bank Communication Management de SAP facilita dicha labor. Esta solución permite una gestión centralizada de remesas y extractos, implantando el circuito de aprobación en el propio ERP, permitiendo el seguimiento en tiempo real del estado de los pagos emitidos y facilitando la integración con el servicio de mensajería financiera Swift.
En el segundo bloque hablaremos sobre la optimización de la cadena de cobros y sobre cómo acelerar el tiempo de resolución de incidencias de cobro mediante la solución SAP Collections and Dispute Management, que permite una gestión pro-activa anticipándose a demoras y posibles disputas para optimizar el circulante e identificar ineficiencias de procesos internos.
Para obtener más información sobre cualquiera de los dos eventos puedes consultar los siguientes enlaces:
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Mejora de la comunicación bancaria con SAP BCM

Por José Martínez, Consultor en ConVista Spain

 

¿Cómo mejorar la comunicación de la empresa con el banco?

SAP Bank Communication Management tiene la respuesta a esta pregunta, incorporando una serie de funcionalidades que permiten optimizar el intercambio de información entre las compañías y las entidades bancarias.

 

SAP BCM

 

 

Para muchas empresas la comunicación con los bancos supone un proceso bastante complejo. En muchas ocasiones las compañías tienen que lidiar con un buen número de entidades financieras a través de numerosas plataformas y canales de comunicación (vía web, mail, etc.), lo que supone un elevado coste operativo, papeleo y baja seguridad.

A través de SAP BCM es posible controlar todo el proceso de pagos que lleva a cabo una empresa. Gracias a la generación y aprobación de lotes, al monitor de estatus de pagos y al monitor de extractos bancarios es posible obtener una visión global de las transacciones en todo momento.

Una de las ventajas de la solución SAP BCMconsiste en la centralización de la comunicación con las entidades bancarias a través de una única pasarela de pago. De este modo, obtenemos una reducción de los costes de IT, optimizando el negocio bancario.

SAP Bank Communication Management ofrece una integración total con la red SWIFT, si bien, pueden desarrollarse de manera ágil integraciones con cualquier otra red de mensajería financiera (Editran) o con cualquier plataforma de conectividad proporcionada por proveedores de servicios a estas redes de mensajería (Service Bureau). Esto permite la automatización del flujo de ficheros bancarios a través de una plataforma de conexión entre la empresa y el banco.

Gracias al monitor de pagos es posible obtener un seguimiento real de las remesas y órdenes de pago a través de las distintas etapas involucradas en el proceso de validación y firma internas de la organización. SAP BCM habilita la posibilidad de interpretar y mostrar mensajes de estado externos procedentes de los agentes involucrados en la conectividad bancaria (redes y bancos), notificando la recepción de las remesas electrónicas y posteriormente la aceptación o rechazo de las mismas. Además con SAP BCM también es posible agrupar las órdenes de pago procedentes de remesas de diferentes sociedades filiales según ciertas características.

Por otro lado para aquellas empresas que gestionan los cuadernos MT940 y CSB34, SAP BCM ofrece una integración completa que abarca la recepción automática de estas comunicaciones, la carga diaria de los movimientos bancarios y el tratamiento de errores, por lo que en este sentido la intervención de los tesoreros de la empresa es mínima.

 

Para terminar SAP Bank Communication Management da cobertura a nuevos criterios regulatorios y normativos, tendentes a la utilización de un único lenguaje  ISO 20022 XML, independientemente de la procedencia de la empresa o la institución financiera; proporcionado herramientas para el tratamiento de los mensajes de aceptación de órdenes de transferencia comunicadas por las entidades bancarias a través del pain002.

Todas estas características permiten que las empresas puedan dotar de mayor transparencia a todo su proceso de pagos, así como una mayor visibilidad y seguridad de cara a posibles casos de fraude. Con SAP BCM es posible simplificar los procesos de pagos, así como reducir el tiempo que se emplea diariamente en el envío de remesas y consulta de la posición bancaria.

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