Gestión de hipotecas en SAP

Por Norbert Nielsen – Manging Partner en ConVista Consulting

El módulo de SAP CML (Corporate Mortgage Loans) cuenta con funciones de gestión de garantías complejas, ayuda para la toma de decisiones y una serie de opciones para ultimar los contratos. Además de la gestión de créditos hipotecarios, el módulo SAP CML posibilita la gestión de préstamos, tales como préstamos de consumo, a empleados, a empresas asociadas, sobre pagaré etc.
En el siguiente gráfico se puede ver el flujo de una hipoteca y sus funciones en SAP CML, desde una solicitud hasta un contrato y las funcionalidades que se admiten en la gestión de los interlocutores, las condiciones y los datos maestros de un préstamo.
SAP CML
De acuerdo a las necesidades de la empresa, las operaciones de préstamo se pueden subdividir en clases de producto, que se pueden utilizar para definir clases de préstamo o divisiones específicas. Se pueden observar a su vez las contabilizaciones que se generan en SAP CML y su traspaso a FI para su cobro con el programa de pagos automático.
La gestión de préstamos está completamente integrada en la Tesorería de SAP, lo que permite medir de forma directa los efectos que tienen las operaciones de préstamo en la liquidez, el riesgo, las posiciones y movimientos.
La gestión central de intermediarios financieros facilita la entrada de datos como dirección, datos personales, datos de pago, cuentas de contabilidad, relaciones con otros interlocutores, datos de solvencia y datos fiscales entre otros muchos registros.
SAP CML
Los datos maestros del préstamo son la base de las condiciones del contrato. La amortización, los intereses y los gastos se utilizan para generar registros planificados, necesarios para el tratamiento posterior de los acreedores y deudores. También se pueden definir paneles de nuevas operaciones para definir sus condiciones generales para préstamos activos.
Además se introducen como datos básicos la clasificación y agrupación de cada préstamo, los importes del contrato y las reglas de contabilización, donde se especifica el método que se debe utilizar para las periodificaciones de descuento.
Una vez que se ha calculado la solvencia, asignado las garantías y los objetos y hallado el valor de pignoración donde sea conveniente en la gestión de objetos, se puede añadir más información antes de concluir el contrato. El contrato se puede pagar en un solo pago o en varios pagos parciales.
Dentro de las funcionalidades de CML destacamos:

 

  • Prórroga: A través de esta función se ajustan automáticamente las condiciones del préstamo al final del período.
  • Gestión de Objetos y colaterales para hipotecas
  • Transferencia de capital: Permite crear un sólo contrato a partir de varios o a la inversa.
  • Contabilización de registros: Permite la contabilización automática de todos los registros planificados de uno o varios préstamos.
  • Creación de pagos: A través del programa de pagos automático se procesan las operaciones de pago para préstamos, gestionadas sobre la base de las cuentas de deudor.
  • Tratamiento posterior de pagos: Los pagos que no se pudieron asignar y que por lo tanto se han contabilizado en la cuenta de deudor como un pago adelantado o un pago en exceso o se han contabilizado en la cuenta de rechazos se pueden tratar a través de esta función.
  • Periodificación: Utilizando el procedimiento de anulación o de diferencia, se puede ejecutar la periodificación tanto de los intereses como de los gastos.
  • Anulaciones: Con esta función se pueden anular posiciones del debe, entradas de pago, pagos, traslados de capital y otras contabilizaciones.
  • Traspaso de posiciones: Cuando se modifica una referencia de imputación, el traslado de la cuenta de balances se realiza con la función traspaso de posiciones.
Integración y adaptación de CML a la empresa
El módulo de SAP CML está totalmente integrado en SAP  y cuenta con interfaces a FI (Finanzas), CO (Controlling), AA (activos Fijos), Real Estate (Gestión de Bienes Inmuebles ), etc.

SAP facilita mucho el manejo con la aplicación y aumenta la flexibilidad de los usuarios a través de un “Easy-to-use-Front-End” con el producto de Microsoft Excel y Business Objects. Además cuenta con la posibilidad de cargar datos de aplicaciones como Reuters o Bloomberg en nuestro sistema.
SAP CML
En una implantación de SAP CML la empresa ha de enfrentarse a varios retos. No sólo hay que tener en cuenta las restricciones normales como el tiempo, los Recursos Humanos y el presupuesto, sino también las tareas durante la parametrización del sistema y su adaptación a los procesos de negocio de una empresa. Además hay que contar con los posibles ajustes del Management Reporting, de la correspondencia externa, de las interfaces a otras aplicaciones, la migración y la configuración técnica.
SAP CML

 

 

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Nuestros servicios de SAP Banking

SAP Banking
Bajo SAP for Banking entendemos todos nuestros servicios relacionados con el sector bancario, principalmente basados en el ámbito SAP.
Aparte de servicios que mayoritariamente son funcionales, como por ejemplo gestión de producto, contabilidad general, Basilea III o legal reporting, la parte tecnológica de SAP for Banking se puede clasificar en las dos categorías siguientes:  

 

I. Core Banking / Transactional Banking:  
Deposit management
Loans management
Collateral management
Payments
II. Analytical Banking – Se centra principalmente en Risk Management y Financial Reporting:
Bank Analyzer
Accounting for Financial Instruments (AFI)
Credit Risk Analyzer (CRA)
Profitability analyzer (PA)
Limit manager
Los módulos SAP relacionados con nuestros servicios de SAP Banking son:

 

·         SAP Deposit management
·         SAP Loans management
·         SAP Collateral management
·         SAP Payment Engine
·         SAP Business Partner
·         SAP Bank Analyzer
·         SAP BW
·         SAP FS-SR
·         SAP FI
Estos son solo algunos de nuestros servicios y soluciones a alto nivel. Ponte en contacto con nosotros y te informaremos sin compromiso sobre cómo podemos ayudarte.
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Gestión de préstamos con SAP Loans Management

gestión de préstamos, SAP Loans Management
SAP LM (Loans Management) dispone de una amplia funcionalidad para gestionar préstamos activos y pasivos (préstamos de consumo, hipotecas, préstamos a empleados, préstamos bancarios), desde los datos que se indican en una solicitud, oferta o contrato, hasta el pago del mismo y la transferencia de datos a contabilidad.
Gracias a estructuras flexibles de condiciones, procesos de operaciones, garantías e interlocutores se pueden representar todas las modalidades principales de un préstamo. La gestión de préstamos utiliza el concepto de status para reflejar las distintas etapas del proceso de contratación, desde el cliente potencial con una oferta hasta la conclusión del contrato.
La gestión central de intermediarios financieros facilita la entrada de datos, tales como dirección, datos personales, datos de pago, cuentas de contabilidad, relaciones con otros interlocutores, datos de solvencia y datos fiscales entre otros muchos registros.
Los datos maestros del préstamo son la base de las condiciones del contrato. La amortización, los intereses y los gastos se utilizan para generar registros planificados, necesarios para el tratamiento posterior de los apuntes contables.
Las prinicpales funcionalidades de SAP Loans Management son:
  • Revisión de interés: Ajuste automático de las  condiciones del préstamo al final de un período.
  • Transferencia de capital: Permite crear un sólo contrato a partir de varios contratos o dividir un contrato.
  • Tratamiento de cobros y pagos: Las operaciones de pago para préstamos se gestionan sobre la base de las cuentas del deudor. Los cobros que no se pudieron asignar o las devoluciones se pueden tratar con transacciones especificas en el sistema.
  • Devengo de intereses y gastos: Periodificación de intereses o gastos en el cierre.
  • Anulaciones de posiciones: Posibilidad de anular cualquier apunte relacionado con el préstamo.
  • Cambio de la cuenta de posición: Al modificar la cuenta de posición, por ejemplo por una reclasificación a corto plazo, el traslado de la cuenta de balances esta soportado por el sistema.
En su conjunto SAP LM ofrece todo lo necesario para gestionar distintos tipos de préstamos, condiciones y garantías, con una perfecta integración con contabilidad.
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