ConVista UBI – Solución para seguros de coche basados en el uso

Un seguro basado en el uso (Usage Based Insurance – UBI) permite diseñar y ofrecer primas calculadas según el comportamiento y las preferencias del cliente individual. Al mapear el proceso de pago a medida, la solución ConVista UBI permite implementar y ofrecer productos basados ​​en el uso de forma fácil y rápida. La solución se asienta sobre un enfoque global, desde la recepción de datos telemáticos hasta su transferencia a un sistema de pólizas y facturación.

Las primas UBI se calculan utilizando una solución en tiempo real basada en SAP HANA. Esta solución recurre a datos de la aplicación SAP HCP “Vehicle Insights” y datos de los sistemas de gestión de pólizas y productos. La prima calculada se envía para un procesamiento adicional a un sistema de transacción de pago, ej. SAP FS-CD.

Utilizando el componente SAP Vehicle Insights, los datos telemáticos se ponen a disposición del sistema a través de un adaptador OBD2. Estos datos se almacenan en conformidad con las disposiciones de protección de datos en el centro de datos de SAP en St. Leon-Rot, Alemania. Pueden clasificarse de acuerdo con criterios específicos del cliente, por kilometraje, fecha y hora, tipo de carretera y vehículo, comportamiento de conducción o acciones de frenado. Una interfaz con los sistemas de gestión de pólizas y productos permite determinar los datos de calificación de acuerdo con los criterios mencionados, así como el contrato de seguro correspondiente. De este modo, las compañías de seguros pueden ofrecer primas individuales a sus clientes.

Según Tobias Mangei, partner en ConVista Consulting, “nuestra solución UBI ayudará a las empresas a introducir nuevas primas de seguros. Las aseguradoras pueden elegir no sólo recompensar un comportamiento de conducción responsable, sino también aumentar la transparencia, proporcionando a sus clientes una factura detallada, manteniendo un alto nivel de seguridad de los datos”.

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Innovación en los procesos de cobros y pagos con SAP FS-CD

Como ya hemos comentado en alguna ocasión el módulo de SAP Collections & Disbursements (SAP FS-CD) ofrece la posibilidad de gestionar los procesos de cobros y pagos de un modo eficiente, preciso y sencillo, a la vez que proporciona una mayor eficacia gracias a la automatización en la emisión de cargos y en el seguimiento periódico de los procesos de reclamación. Además, permite una gestión centralizada del flujo de caja y un alto grado de automatización de los procesos para minimizar la intervención manual y así reducir los costes operativos y administrativos.

Sin embargo en los últimos años este módulo ha ido incorporando numerosas novedades fruto de la puesta en marcha de ciertas regulaciones, así como de la aparición de algunas tendencias e innovaciones tecnológicas.

La adopción obligatoria de la normativa SEPA en 2014 supuso la introducción de la funcionalidad SEPA en el standard de SAP, evitando desarrollos adicionales y servicios de conversión que conllevan un mayor coste.

Gracias a nuestra experiencia en numerosos proyectos, hemos desarrollado un Modelo de Pagos ConVista que incluye más de 150 procesos. A través del uso de procesos estándar logramos reducir el tiempo y esfuerzo de implantación y aumentar la transparencia mediante una documentación clara y precisa.

En este entorno cobran también importancia el uso cada vez más extendido de formas de pago como Paypal, que logran agilizar los procesos de pago y mejorar el servicio al cliente. La digitalización de las facturas en papel está dando paso a formatos electrónicos como los códigos QR, que permiten agilizar los procesos de pago, ahorrar coste en papel y envío y aumentar la automatización de los procesos.

La creciente competencia y los rápidos avances tecnológicos hacen que surjan nuevas oportunidades de negocio y nuevas vías de posicionamiento en el mercado. Con SAP Hybris Billing se pueden crear procesos de facturación adaptados a las necesidades de cada cliente, aumentando la automatización de la gestión y la transparencia respecto a los estados de cuenta.

Por último, mediante la tecnología SAP HANA podemos acceder a información en tiempo real sobre los indicadores de pago más importantes (gestión de reclamaciones, derecho de compensación…), a través de los datos maestros y las transacciones existentes en SAP FS-CD.

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3 soluciones tecnológicas para el sector asegurador

 

Las compañías de seguros se enfrentan actualmente a numerosos retos, como el aumento de la flexibilidad de negocio, la optimización de los costes de TI, la capacidad para introducir rápidamente nuevos productos en el mercado, la reducción de esfuerzos operativos, el aumento del volumen de negocio o la reestructuración eficiente de los diferentes sistemas tecnológicos.

Con el fin de ayudar a las empresas aseguradoras a asumir estos retos, SAP cuenta con una solución vertical para el sector asegurador en la que se integran todos los procesos decisivos de una aseguradora, desde la gestión de los productos de todos los ramos y sus pólizas, la gestión de reaseguro, el cálculo de las comisiones e incentivos, la gestión de los siniestros y el cobro y pago de los servicios de una aseguradora, sus proveedores y clientes.

A continuación presentamos tres de estas soluciones SAP específicas para el sector asegurador:

 

Se trata de una solución para la gestión de todos los tipos de remuneraciones variables o fijas. La solución puede gestionar las remuneraciones de todos los ramos de seguro, intermediadores y canales de ventas. SAP FS-ICM permite máxima flexibilidad a la hora de adaptarse a nuevos requerimientos del mercado para el desarrollo de nuevos modelos de remuneración y a la hora de lanzar nuevos productos.

La capacidad de gestionar los siniestros con unos gastos de gestión más bajos, reducción de los pagos y una mayor satisfacción de los clientes, es una de las áreas de interés para todas las empresas de seguros. SAP FS-CM permite la gestión de siniestros de principio a fin del proceso, desde la primera notificación hasta el cierre completo del expediente.

La solución es un libro auxiliar que cubre toda la funcionalidad para la gestión de los pagos y cobros en una empresa aseguradora. SAP FS-CD permite una gestión centralizada del flujo de caja y un alto grado de automatización de los procesos para minimizar la intervención manual y así reducir los costes operativos y administrativos.

Estas soluciones SAP propuestas permiten la automatización de procesos, reducir los gastos administrativos y el TCO, la integración del front-office con el back-office y una visión completa de los datos del cliente (360º) en un sistema único.
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SAP Seguros: Mejora la gestión de inversiones y la relación con agentes

Con SAP Seguros las compañías aseguradoras pueden enfrentarse a retos actuales como el de ser capaces de personalizar sus productos de acuerdo con las necesidades de los clientes, además de reducir los costes en la operativa, abrir nuevos canales de distribución y obtener una mayor rentabilidad de las inversiones. La combinación de estos parámetros les permitirá ser más competitivos en el mercado.

 

En la actual coyuntura económica el cliente es más maduro y dispone de herramientas que le permiten comparar diferentes alternativas. Por otro lado, el precio de los servicios se está convirtiendo en uno de los principales criterios en la decisión final de los clientes, aunque también la innovación en la oferta de servicios puede ser determinante.
Las soluciones de SAPpara el sector seguros, ampliamente contrastadas con una base instalada de más de 700 clientes, integran toda la cadena de valor específica del negocio, desde la creación de productos y pólizas,  hasta el cobro de las primas, el pago de las reclamaciones, la gestión de incentivos para agentes y la gestión de reaseguros, todo ello integrado con el área financiera, incluida la gestión de inversiones.

ConVista Consulting es líder europeo en soluciones de SAP para el sector seguros, con más de 100 clientes entre los que se encuentran las compañías más importantes del sector.
SAP para seguros

 

Aprovechando la perfecta combinación de soluciones SAP para el sector seguros y la experiencia en la implantación de dichas soluciones, en ConVista Consulting hemos decidido desarrollar una campaña para la realización de implantaciones rápidas y eficaces para la gestión de inversiones y la relación con los agentes, incluyendo Contabilidad Financiera (SAP FI), Gestión de Inversiones (SAP FAM) y Gestión de Incentivos y Comisiones (SAP ICM), que son los módulos que gestionan los puntos clave del sector seguros y que posteriormente pueden ampliarse con otras funcionalidades según las necesidades de cada negocio.

SAP FAM (Financial Asset Management) permite una configuración flexible y robusta de la operativa con instrumentos financieros (renta fija, renta variable, mercado monetario, divisas y derivados). La perfecta integración de SAP FAM con la Contabilidad Financiera de SAP FI permite un óptimo manejo de los procesos de cierre contable según distintas reglas de valoración y normativas internacionales (IFRS, US-GAAP, Plan General Contable, etc.) y garantiza la posibilidad de incorporar de forma integrada futuras funcionalidades como son Solvencia II, IFRS 4 y IFRS 9  evitando costosas soluciones satélites.
SAP Gestión de Incentivos y Comisiones (SAP ICM) es una de las soluciones que juega un papel importante en la mejora y optimización del rendimiento de la organización de venta. Facilita la labor de la organización creando un canal común de información específica en el área de comercialización de productos, además de proporcionar transparencia y fiabilidad en la liquidación de comisiones a los agentes y a la estructura comercial. 
Componentes de la Solución SAP FI-FAM-ICM de ConVista para empresas aseguradoras
Implantación de los módulos financieros de SAP FI:
  • GL – Cuentas de Mayor y New General Ledger 
  • AP – Cuentas a pagar y AR – Cuentas a cobrar
  • AA – Activos fijos
  • CO–  Imputaciones de costes
  • TR – Contabilidad bancaria
Implantación de SAP FAM para el tratamiento de las siguientes tipologías de inversiones:
  • Renta fija y variable
  • Repos y pagarés
  • Operaciones del mercado monetario
  • Derivados
Implantación de SAP ICM:
  • Integración con sistemas satélite
  • Configuración de la estructura organizativa de la red comercial
  • Definición de modelos para contratos de mediación
  • Definición de un acuerdo de comisión en  función del tipo de mediador, canal, ramo y producto
  • Cálculo de comisiones para participantes directos e indirectos según jerarquía de ventas
  • Configuración de un motor de cálculo de comisiones
  • Liquidación a SAP FI-AP
Adicionalmente ConVista puede ofrecer productos opcionales para el sector seguros como:
  • Reporting legal de la DGSFP de inversiones y Solvencia II
  • Informes para el Back-Office de inversiones
  • Automatización de datos de mercado procedentes de fuentes externas como Reuter y Bloomberg
  • Solución para los productos de Unit Linked y la conciliación bancaria
  • Productos de ConVista para la gestión de la fuerza de ventas (SFM/ICM)
Quedamos a su disposición para cualquier información adicional que precisen y le ofrecemos la posibilidad de mantener una reunión con un consultor de ConVista para conocer los detalles específicos de cada solución y orientarles sobre las alternativas de gestión que mejor se adapten a su negocio. Contacto
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SAP FS-CD. Aumentar los beneficios disminuyendo los cobros pendientes

La solución de SAP para el sector asegurador es una solución estándar e integrada en todos los procesos decisivos de una aseguradora, en la que el módulo de Gestión de Cobros y Pagos (SAP FS-CD) desempeña un papel fundamental. Esta gestión cuenta con un sistema de Libro Mayor Auxiliar que ofrece la posibilidad de desarrollar los procesos de cobros y pagos de un modo eficiente, preciso y sencillo. Asimismo, se logrará más eficacia gracias a la automatización en la emisión de los cargos, en los procesos de cobros y pagos, en el seguimiento periódico de los procesos de reclamación e incluso en el traspaso de asientos al Libro Mayor de SAP FI.
Para gestionar óptimamente las operaciones de cobro de una empresa aseguradora hay que orientar los procesos a minimizar el volumen de impagados, maximizando a la vez el grado de automatización de estos procesos, por ello SAP FS-CD ofrece una solución completa para la gestión de reclamaciones. Al reducir el volumen de cobros pendientes, la empresa aseguradora cuenta con más dinero en caja, lo que supone más intereses y aumenta inmediatamente su rentabilidad. Con una buena gestión y con la metodología adecuada que ofrece SAP FS-CD, es posible disminuir hasta un 50% el volumen de impagados de los clientes. Un mayor grado de automatización tiene también el mismo efecto en los costes.
Con SAP FS-CD podemos obtener las siguientes ventajas:
  • Minimización del volumen de cobros pendientes a través de un proceso de reclamación automatizado más corto
  • Adaptación más económica a los nuevos requerimientos legales, gracias a la consideración constante de las nuevas funcionalidades en SAP. Un ejemplo de ello es el paquete SEPA (Zona Única de Pagos para el Euro)
  • Proceso de cobros y pagos, contabilización y facturación más eficiente a través de un elevado grado de automatización de los procesos de negocio.
  • Integración más fácil de nuevas sociedades por medio de la unificación del proceso de cobros y pagos
  • Óptima sincronización de las cuentas auxiliares de SAP FS-CD con la contabilidad del Libro Mayor de SAP FI
En SAP FS-CD se encuentran todas las funcionalidades necesarias para un sistema eficiente de cobros y pagos en una compañía aseguradora, mejorando el rendimiento al reorientar todos los procesos implicados.
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