Una gestión de incentivos y comisiones flexible y eficiente con SAP FS-ICM

Por Mar Asensi, Consultant en ConVista Spain

La industria de seguros está cambiando. La creciente competencia en el mercado y los cambios regulatorios requieren que los productos de seguros sean cada vez más flexibles y adaptables. La calidad del servicio, la velocidad y la diversidad de los productos de seguros conducen a una mayor innovación de los mismos, así como a ciclos de vida de procesos más cortos.

Un sistema de comisiones e incentivosintegrado y flexible aporta a las empresas de seguros una clara ventaja sobre el resto de actores del mercado y ofrece la posibilidad de encontrar nuevos socios comerciales y de fidelizar a los ya existentes.

 

 

A través de una relación duradera con sus distribuidores y proveedores de servicios, la orientación constante a sus clientes, una estrategia de crecimiento eficiente y flexible y sistemas decomisiones e incentivos, se crean las condiciones necesarias para un posicionamiento estratégico de las empresas de seguros en el mercado y la diferenciación de la competencia. 
Para cumplir con estas exigencias, resulta necesario un sistema de gestión de ventas integrado y una gestión de comisiones e incentivos activa, que apoye la cadena de valor desde la adquisición hasta la gestión de la cartera. Al mismo tiempo, se debe mantener la flexibilidad necesaria para responder a las condiciones generales del mercado y a los requisitos individuales de cada cliente.
SAP FS-ICM (SAP Incentive and Commission Management) ofrece modelos de contabilización necesarios y eficientes, así como diferentes posibilidades para los ajustes y el pago de comisiones e incentivos.
SAP FS-ICM combina la flexibilidad para responder rápidamente a los clientes y mercados, con un control y gestión exhaustivos de las actividades de ventas, mediante el uso de incentivos innovadores para una gestión eficiente y rentable de la empresa de seguros. La estructura de la comisión se simplifica a través de la planificación de las actividades de ventas, la promoción de nuevos canales de distribución y una adaptación dinámica a las condiciones del mercado de seguros, las cuales cambian constantemente.

 

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3 soluciones tecnológicas para el sector asegurador

 

Las compañías de seguros se enfrentan actualmente a numerosos retos, como el aumento de la flexibilidad de negocio, la optimización de los costes de TI, la capacidad para introducir rápidamente nuevos productos en el mercado, la reducción de esfuerzos operativos, el aumento del volumen de negocio o la reestructuración eficiente de los diferentes sistemas tecnológicos.

Con el fin de ayudar a las empresas aseguradoras a asumir estos retos, SAP cuenta con una solución vertical para el sector asegurador en la que se integran todos los procesos decisivos de una aseguradora, desde la gestión de los productos de todos los ramos y sus pólizas, la gestión de reaseguro, el cálculo de las comisiones e incentivos, la gestión de los siniestros y el cobro y pago de los servicios de una aseguradora, sus proveedores y clientes.

A continuación presentamos tres de estas soluciones SAP específicas para el sector asegurador:

 

Se trata de una solución para la gestión de todos los tipos de remuneraciones variables o fijas. La solución puede gestionar las remuneraciones de todos los ramos de seguro, intermediadores y canales de ventas. SAP FS-ICM permite máxima flexibilidad a la hora de adaptarse a nuevos requerimientos del mercado para el desarrollo de nuevos modelos de remuneración y a la hora de lanzar nuevos productos.

La capacidad de gestionar los siniestros con unos gastos de gestión más bajos, reducción de los pagos y una mayor satisfacción de los clientes, es una de las áreas de interés para todas las empresas de seguros. SAP FS-CM permite la gestión de siniestros de principio a fin del proceso, desde la primera notificación hasta el cierre completo del expediente.

La solución es un libro auxiliar que cubre toda la funcionalidad para la gestión de los pagos y cobros en una empresa aseguradora. SAP FS-CD permite una gestión centralizada del flujo de caja y un alto grado de automatización de los procesos para minimizar la intervención manual y así reducir los costes operativos y administrativos.

Estas soluciones SAP propuestas permiten la automatización de procesos, reducir los gastos administrativos y el TCO, la integración del front-office con el back-office y una visión completa de los datos del cliente (360º) en un sistema único.
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SAP Seguros: Mejora la gestión de inversiones y la relación con agentes

Soluciones SAP seguros
Con SAP Seguros las compañías aseguradoras pueden enfrentarse a retos actuales como el de ser capaces de personalizar sus productos de acuerdo con las necesidades de los clientes, además de reducir los costes en la operativa, abrir nuevos canales de distribución y obtener una mayor rentabilidad de las inversiones. La combinación de estos parámetros les permitirá ser más competitivos en el mercado.


En la actual coyuntura económica el cliente es más maduro y dispone de herramientas que le permiten comparar diferentes alternativas. Por otro lado, el precio de los servicios se está convirtiendo en uno de los principales criterios en la decisión final de los clientes, aunque también la innovación en la oferta de servicios puede ser determinante.
Las soluciones de SAPpara el sector seguros, ampliamente contrastadas con una base instalada de más de 700 clientes, integran toda la cadena de valor específica del negocio, desde la creación de productos y pólizas,  hasta el cobro de las primas, el pago de las reclamaciones, la gestión de incentivos para agentes y la gestión de reaseguros, todo ello integrado con el área financiera, incluida la gestión de inversiones.

ConVista Consulting es líder europeo en soluciones de SAP para el sector seguros, con más de 100 clientes entre los que se encuentran las compañías más importantes del sector.
SAP para seguros
 

Aprovechando la perfecta combinación de soluciones SAP para el sector seguros y la experiencia en la implantación de dichas soluciones, en ConVista Consulting hemos decidido desarrollar una campaña para la realización de implantaciones rápidas y eficaces para la gestión de inversiones y la relación con los agentes, incluyendo Contabilidad Financiera (SAP FI), Gestión de Inversiones (SAP FAM) y Gestión de Incentivos y Comisiones (SAP ICM), que son los módulos que gestionan los puntos clave del sector seguros y que posteriormente pueden ampliarse con otras funcionalidades según las necesidades de cada negocio.

SAP FAM (Financial Asset Management) permite una configuración flexible y robusta de la operativa con instrumentos financieros (renta fija, renta variable, mercado monetario, divisas y derivados). La perfecta integración de SAP FAM con la Contabilidad Financiera de SAP FI permite un óptimo manejo de los procesos de cierre contable según distintas reglas de valoración y normativas internacionales (IFRS, US-GAAP, Plan General Contable, etc.) y garantiza la posibilidad de incorporar de forma integrada futuras funcionalidades como son Solvencia II, IFRS 4 y IFRS 9  evitando costosas soluciones satélites.
SAP Gestión de Incentivos y Comisiones (SAP ICM) es una de las soluciones que juega un papel importante en la mejora y optimización del rendimiento de la organización de venta. Facilita la labor de la organización creando un canal común de información específica en el área de comercialización de productos, además de proporcionar transparencia y fiabilidad en la liquidación de comisiones a los agentes y a la estructura comercial. 
Componentes de la Solución SAP FI-FAM-ICM de ConVista para empresas aseguradoras
Implantación de los módulos financieros de SAP FI:
  • GL – Cuentas de Mayor y New General Ledger 
  • AP – Cuentas a pagar y AR – Cuentas a cobrar
  • AA – Activos fijos
  • CO–  Imputaciones de costes
  • TR – Contabilidad bancaria
Implantación de SAP FAM para el tratamiento de las siguientes tipologías de inversiones:
  • Renta fija y variable
  • Repos y pagarés
  • Operaciones del mercado monetario
  • Derivados
Implantación de SAP ICM:
  • Integración con sistemas satélite
  • Configuración de la estructura organizativa de la red comercial
  • Definición de modelos para contratos de mediación
  • Definición de un acuerdo de comisión en  función del tipo de mediador, canal, ramo y producto
  • Cálculo de comisiones para participantes directos e indirectos según jerarquía de ventas
  • Configuración de un motor de cálculo de comisiones
  • Liquidación a SAP FI-AP
Adicionalmente ConVista puede ofrecer productos opcionales para el sector seguros como:
  • Reporting legal de la DGSFP de inversiones y Solvencia II
  • Informes para el Back-Office de inversiones
  • Automatización de datos de mercado procedentes de fuentes externas como Reuter y Bloomberg
  • Solución para los productos de Unit Linked y la conciliación bancaria
  • Productos de ConVista para la gestión de la fuerza de ventas (SFM/ICM)
Quedamos a su disposición para cualquier información adicional que precisen y le ofrecemos la posibilidad de mantener una reunión con un consultor de ConVista para conocer los detalles específicos de cada solución y orientarles sobre las alternativas de gestión que mejor se adapten a su negocio. Contacto
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SAP ICM – Solución de gestión de incentivos y comisiones

Gestión de incentivos y comisiones SAP FS-ICM
SAP FS-ICM es una solución de gestión de incentivos y comisiones que ayuda a las organizaciones a gestionar los complejos y desafiantes procesos asociados a estructuras de incentivos y/o comisiones altamente variables, así como con un gran número de empleados y beneficiarios.
Ventajas de SAP FS-ICM
Los beneficios de SAP FS-ICM residen en su motor de cálculo y procesamiento flexible, lo que permite ayudar a las organizaciones de distintos sectores con componentes salariales variables basados en la consecución de objetivos definidos por la organización, en contraposición a los objetivos específicos basados en las ventas. Entre los indicadores clave de desempeño se encuentran, entre otros, los que se centran en producción, distribución, marketing comercial, ventas y otros objetivos financieros, crecimiento comparativo, así como medidas de seguridad e higiene medioambiental.
Otras ventajas clave incluyen la capacidad de SAP FS-ICM para calcular incentivos y bonificaciones según condiciones específicas o reglas empresariales definidas por la organización, así como realizar una gestión completa de las versiones de los modelos de incentivos y comisiones y de las condiciones o reglas empresariales.
Además, SAP FS-ICM ofrece una solución para toda la cadena de valor de la gestión de incentivos y comisiones, desde la importación y mejora de los datos que conforman la base de los cálculos (en términos de qué se produce, cómo y quién lo produce), hasta el cálculo real de las cantidades debidas a empleados y beneficiarios, la revisión y aprobación de procesos y la programación consiguiente de pagos y liquidaciones.
SAP FS-ICMgestión de incentivos y comisiones – permite resolver casos pendientes mediante el uso de un panel de trabajo de administración, haciendo posible la programación de pagos, desembolsos y liquidaciones, así como un control de los pagos en términos de cantidades, sincronización y retención. Permite definir y generar múltiples tipos de correspondencia, como por ejemplo, extractos detallados y notificaciones por SMS, además de informes completos de auditoría.
El módulo SAP FS-ICM encaja completamente en el landscape de SAP y funciona conjuntamente con componentes como SAP BP (Interlocutor Comercial) y PD-Org (Estructura Organizativa). Adicionalmente está completamente integrado con SAP HR y los módulos financieros, para facilitar así un procesamiento integrado, automatizado y rápido. En resumen, SAP FS-ICM supone una fuente fiable para el cálculo de incentivos y comisiones, minimizando errores, eliminando la duplicación de esfuerzos y facilitando un mayor control.
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