Nuevas Posibilidades Analíticas con SAP Performance and Profitability Analysis

SAP Performance and Profitability Analysis es una herramienta que aprovecha las nuevas ventajas que ofrece la base de datos en memoria de SAP HANA para llevar a otro nivel las capacidades analíticas de su compañía. Ahora es posible plantearse nuevos análisis que no eran posibles hasta ahora, con un modelado flexible que permite incorporar, a su vez, información de múltiples sistemas de forma ágil.

¿QUÉ ES PAPM?

SAP Performance and Profitability Management es una herramienta que permite generar modelos de cálculo que pueden ser utilizados en múltiples ámbitos de la empresa como puede ser la contabilidad analítica o para otros fines como por ejemplo modelos de pronóstico la planificación financiera o de tesorería, valoraciones financieras de flujos futuros, etc Estos procesos en la actualidad no están del todo optimizados en muchas compañías por diversos motivos:

• No toda la información está en un único sistema (partes del proceso o unidades organizativas).
• Es necesario elaborar las bases de referencia de repartos en hojas Excel con cargas periódicas sujetas a errores y, además, esta información no está disponible para reporting.
• No es posible alcanzar el nivel de granularidad que se desearía por limitaciones en los tiempos de proceso o en el volumen de datos.
• El modelo analítico es muy rígido haciendo muy complejo realizar cambios en el proceso (incluso cambios organizativos necesarios).
• Las unidades organizativas no reflejan la realidad de la empresa ya que es necesario adaptarlas a las limitaciones de las herramientas.
• La integración con otras herramientas de entrada o de salida requiere de desarrollo de interfaces.
• Se pierde trazabilidad.
• No es posible simular escenarios de negocio.

*Gráfico 2: Flujo de valor en SAP Profitability and Performance Management

SAP PaPM se compone de tres partes diferenciadas: • Integrador de datos de negocio: que facilita la obtención de datos desde múltiples fuentes. • Motor de cálculo: que permite utilizar funciones de cálculo, adaptación, enriquecimiento de datos, etc. • Aplicaciones de simulación: para analizar la información obtenida por el modelo o realizar simulaciones.  

*Gráfico 3: Simulaciones en PaPM

¿POR QUÉ PAPM? SAP HANA COMO MOTOR DE CÁLCULO

En primer lugar, debemos tener en cuenta que SAP PaPM está desarrollado enteramente sobre la nueva base de datos de SAP HANA. Esto nos va a permitir no solo ejecutar estos procesos en el servidor de base de datos directamente, sino que, además, esta base de datos dispone de los datos en memoria. El resultado práctico de esto es que los tiempos de ejecución se reducen de forma drástica, aumentándose la capacidad de proceso sustancialmente.

En definitiva, esto nos va a permitir plantearnos modelos analíticos que antes eran impensables por el tiempo de procesamiento o el volumen de datos necesarios. De esta manera, se puede llegar a análisis de rentabilidades por cliente, producto o servicio guardando toda la trazabilidad de las distintas fases intermedias del proceso.

FLEXIBILIDAD Y CONECTIVIDAD

Otra importante ventaja de SAP PaPM es la posibilidad de generar modelos de forma totalmente flexible, pudiéndose definir tanto las dimensiones del modelo, como las tablas o cubos de datos que vamos a necesitar para ejecutar nuestro proceso.

La entrada de datos en el modelo es muy versátil ya que podemos leer tablas o vistas en sistemas remotos con diferentes bases de datos (SAP HANA, Oracle, IBM, MSSQL Server, Hadoop, …) cargas de ficheros de red o de forma manual por parte del usuario, o incluso la edición manual de datos en la herramienta. Adicionalmente, se puede leer información de cubos de SAP BPC o BW, lo cual permite reutilizar información ya disponible.

Un problema típico en los procesos de cierre son los tiempos que tardan los diferentes sistemas en transmitir la información en procesos de fondo o los procesos de reconciliación de datos entre estos sistemas. En el caso de SAP PaPM, las lecturas se pueden hacer en el momento por lo que estos pasos se eliminan.

Otra funcionalidad que permite SAP PaPM es la utilización de funciones predefinidas para, por ejemplo, generar una contabilización en un entorno SAP utilizando información generada en el modelo o incluso actualizar una tabla en otro entorno.

En definitiva, esto nos va a permitir plantearnos modelos analíticos que antes eran impensables por el tiempo de procesamiento o el volumen de datos necesarios. De esta manera, se puede llegar a análisis de rentabilidades por cliente, producto o servicio guardando toda la trazabilidad de las distintas fases intermedias del proceso.

AHORA SÍ ES POSIBLE HACER SIMULACIONES

Las simulaciones permiten anticipar el impacto del cambio en el valor de una variable exógena (p.ej. cambio del precio del combustible) o endógena (p.ej. cierre de una oficina) en el coste y rentabilidad de un producto, servicio o canal de distribución. Estas simulaciones se pueden lanzar desde PaPM tantas veces como se necesite planteando diversos escenarios.

Tanto en los procesos de simulación, como en los procesos de ejecución, es posible asignar tareas a diferentes grupos de usuarios para gestionar procesos descentralizados.

NUESTRA EXPERIENCIA

La flexibilidad del modelo supone una ventaja, al reducirse considerablemente los tiempos de implementación. No obstante, a su vez hay que considerar que se requiere invertir más tiempo en el diseño conceptual del modelo que en este caso cobra especial importancia.

CONVISTA ha implementado SAP PaPM en Hannover Rück, uno de los grupos de reaseguro más importantes del mundo con unos ingresos cercanos a los 19.000 millones de Euros, que opera en más de 150 países aproximadamente y con unos 3.300 empleados. En este proyecto se han implementado dos modelos diferentes:

MODELO ACTUARIAL

Los contratos de seguro se agrupan por sus propiedades y se calculan KPIs técnicos. Estos KPIs calculados se actualizan en FS-RI, para ello es necesario imputarlos por contrato de seguro. Este proceso de desglose por contrato y el envío de los resultados al sistema de reporting y contabilización en SAP FI se realiza desde PaPM.

MODELO DE COSTES

Combinación de costes directos e indirectos por contrato. Los pasos del modelo son:

• Separación técnica de costes entre directos e indirectos.
• Imputación de costes iterativa entre centros de coste en base a distintos drivers.
• Imputación de costes multinivel por contrato para habilitar el modelado flujos futuros.
• Envío de los resultados al sistema de reporting y contabilización en SAP FI.
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Transformarse en una empresa inteligente con SAP Analytics Cloud (SAC)

Por Gerhard Gilarowski, Project Manager en CONVISTA Consulting Spain

Pulsa aquí para descargar el artículo publicado en la revista Nº63 de AUSAPE

¿A qué espera para transformar su negocio en una empresa inteligente donde los datos se analizan utilizando herramientas de Inteligencia Artificial (IA), Machine Learning y la Robotización de Procesos (RPA)? Cada vez es más importante utilizar las herramientas adecuadas para tomar decisiones, analizar los datos de sus sistemas ERP y utilizar la información para elaborar planificaciones o previsiones aplicando algoritmos de análisis predictivo sobre los datos históricos. SAP Analytics Cloud proporciona toda esta funcionalidad y mucho más.

¿Qué es SAP Analytics Cloud?

SAP Analytics Cloud es una potente solución analítica en la nube incluyendo business intelligence, planificación colaborativa y analítica predictiva en una plataforma Software-as-a-Service (SaaS). Una reciente encuesta (BARC’s The BI Survey 18) confirma la satisfacción de los clientes que ya están utilizando SAP Analytics Cloud (96% recomendarían esta solución).

BARC’s The BI Survey 18) confirma la satisfacción de los clientes que ya están utilizando SAP Analytics Cloud (96% recomendarían esta solución.

Principales características de SAP Analytics Cloud

  • Solución en la nube: SAP Analytics Cloud, es una solución 100% accesible en la nube. Esto significa que los colaboradores solo necesitarán que su navegador web acceda a su cuenta, no se requiere ninguna aplicación de escritorio.
  • Solución Todo-en-Uno: Otra característica clave, respecto a otras soluciones del mercado es la planificación integrada dentro de una solución de Business Intelligence.
  • Contenido de negocio estándar: SAP Analytics Cloud permite la descarga de contenido de negocio creado por SAP u otras soluciones (contenido 3rd-party) que contienen modelos e informes predefinidos.
  • Conectividad: Otro punto fuerte de SAP Analytics Cloud es la conectividad. Existen múltiples conectores para sistemas SAP y no SAP. Los sistemas SAP pueden ser S/4HANA, ERP, BW, BPC, on-premise o cloud y las conexiones pueden ser de tipo de datos en vivo o importados.
  • Innovación permanente: Según el estudio de BARC (BARC’s The BI Survey 18), el 52% de los usuarios eligen SAP Analytics Cloud por la alta capacidad innovadora de SAP. SAP libera una nueva versión cada trimestre y porque es una solución en la nube las nuevas funcionalidades están disponibles para los clientes sin realizar ninguna actualización ni instalación de software extra.
  • Movilidad: La aplicación SAP Analytics Cloud Mobile ya está disponible para dispositivos con sistemas iOS y SAP ha anunciado que en breve estará también disponible una app para dispositivos Android.

Funcionalidad de Business Intelligence

El análisis de datos dentro de SAP Analytics Cloud se realiza a través de la creación de “historias” que son los informes que visualizan la información proporcionada. En una historia se pueden incluir todos los tipos de gráficos (barras, líneas, anillos o circular) y tablas, incluyendo mapas geográficos. Los datos que se muestran y analizan en una historia pueden ser de diferentes fuentes. La herramienta de creación de historias es tan intuitiva que permite a los usuarios clave crear sus propios informes.

SAP Analytics Cloud facilita la colaboración entre empleados a través de chats y la posibilidad de compartir las historias.

Funcionalidad de Planificación

Cuando se realiza la planificación empresarial en SAP Analytics Cloud, no es necesario cambiar de entorno. Modelos y escenarios pueden ser modificados y probados en un entorno privado o en una versión privada. En este entorno privado los usuarios pueden crear análisis “what-if” y jugar con los datos antes de publicar las versiones finales. Los usuarios que planifican pueden elegir cuando y que datos son enviados para una revisión o publicados para ser visibles para el resto de usuarios.

La herramienta de planificación proporciona todas las funcionalidades que se necesitan en un proceso de este tipo:

  • Gestión de versiones: Se pueden crear todo tipo de versiones (reales, planificación, previsión, etc.) y pueden ser versiones privadas (solo visibles por los usuarios que los han creado) o públicos (visibles por todos los usuarios).
  • Gestión de workflow: Con las tareas de entrada se asignan a los usuarios, según su responsabilidad, las tareas para informar los datos de planificación. Incluye la funcionalidad de envío de notificaciones, aprobación y rechazo de las tareas asignadas y monitor de seguimiento del estado de las tareas enviadas.
  • Acciones de datos: Ejecución de scripts para realizar acciones sobre los datos como copiar de una versión a otra o recálculo de saldos. Permite la definición de los scripts de forma visual o con pseudocódigo.
  • Árbol de creadores de valor (Value Driver Tree): Posibilidad de utilizar árboles de creadores de valor para calcular los datos “plan” en un análisis “What-If”.
  • Previsión predictiva: Aplicar algoritmos sobre datos históricos para calcular automáticamente los datos de planificación/previsión.
  • Integración MS Excel: SAP Analysis para Microsoft Excel se puede conectar directamente a los modelos de SAP Analytics Cloud para introducir los datos de planificación a través de una hoja de Microsoft Excel.

Resumen

Sin duda, SAP Analytics Cloud es una solución para descubrir, visualizar y predecir sus datos desde un único entorno. Y todo ello, en una solución en la nube y de pago por uso.

Además, para empezar a utilizarlo, no debe esperar a migrar a S/4 HANA, ni requiere de SAP BW. SAP Analytics Cloud proporciona un conector específico a sistemas SAP ECC.

Entonces, ¿a qué espera? Empiece hoy a trabajar como una empresa inteligente utilizando SAP Analytics Cloud.
Contáctenos para realizar una demo o un estudio de viabilidad.

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Caso de Éxito: Grifols S.A. utiliza la solución SAP In-House Cash para simplificar el netting multilateral de los pagos y cobros entre compañías de grupo

Por Juan de Uña Millán, FI-FSCM Consultant en CONVISTA Consulting Spain

¿Por qué SAP IHC?

En la actualidad, para las grandes empresas consolidadas a nivel internacional, las soluciones estándar a nivel local no aportan el suficiente apalancamiento de los recursos informáticos existentes en los departamentos de TI. El diseño de soluciones centrales al grupo flexibles y extensibles al resto de filiales del mundo hace posible llevar la digitalización de la empresa a un nivel superior. SAP In-House Cash (IHC) ofrece la oportunidad de mover ficha hacia el futuro digital de la empresa global.

La naturaleza de Grifols, siendo una multinacional del sector farmacéutico y químico, líder europeo en plasma sanguíneo y más grande a nivel mundial, hace que, debido a su despliegue de filiales a nivel global, la solución de IHC de SAP sea una pieza clave en la optimización de sus procesos de tesorería con repercusiones económicas de peso en sus resultados financieros.

Este sub-módulo de la tesorería extendida de la solución estándar de SAP (Financial Supply Chain Management) ofrece grandes ventajas a un conglomerado internacional de filiales, tales como:

  • Mejora de la visibilidad de caja
  • Eliminación de costes transaccionales
  • Reducir y agilizar los pagos y cobros internos
  • Mayor control de las transacciones intra-grupo
  • Extensión del ERP de SAP, sin necesidad de interfases y con un coste reducido de servicio
  • Automatización cercana al 100% de la compensación de los extractos bancarios con las partidas abiertas (facturas inter-compañía)

El Proyecto

La principal pregunta que formula una empresa como Grifols, previa a dar con la solución de SAP IHC es ¿cuántos pagos intra-grupo realizamos al cabo del año? y ¿en períodos más reducidos? Descubrió que muchas de sus filiales realizaban pagos y cobros de forma recurrente entre ellas que podían ser objeto de netting y con ello lograr reducción de costes y un disponible mayor en balance, entre otros beneficios.

El diseño del proceso de negocio para el netting de las posiciones intra-grupo fue parte de la implementación de la solución, entregada por el equipo de proyecto de CONVISTA en colaboración con el departamento de TI de Grifols. El proceso tenía como objetivo mejorar la funcionalidad presente dentro del área tesorería.

De cara a la puesta en marcha del nuevo proceso de negocio se necesitó de una realineación de los datos maestros y transaccionales involucrados: compañías como business partners, deudores, proveedores, referencias en facturas de pago y cobro, métodos de pago. Con relación a la transferencia de datos entre los módulos contables (FI) y de tesorería (IHC), se configuró una comunicación para los pagos y extractos bancarios mediante IDOCs (Intermediate Documents) vía ALE, funcionalidad estándar del ERP de SAP.

Siguientes Pasos

Grifols sigue cada año marcando el ritmo en su sector, pero no deja de lado la transformación y evolución digital. Es por ello que la decisión de implantación de la solución de SAP In-House Cash se realiza con conocimiento de su escalabilidad y posibilidades de ampliación futuras, permitiendo integrar en su nuevo proceso a interlocutores externos (Payments on behalf, Collections on behalf) y otras funcionalidades como Cash pooling, Gestión de intereses y Retención de impuestos, apoyándose en las soluciones estándar de SAP dentro del módulo de tesorería extendida y el valor de un partner especialista como CONVISTA.

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Ahora, SAP BCM ya comunica directamente con los bancos

Por Víctor García Higuera, Consultor Senior SAP Finanzas y Tesorería en CONVISTA Consulting Spain

El módulo de comunicación bancaria de SAP, conocido por el acrónimo de BCM, ahora sí, hace honor a su nombre y comunica con los bancos.

Era una de las asignaturas pendientes de SAP, el de establecer una conectividad directa, sin intermediarios, con las entidades bancarias.

La dependencia de un proveedor de mensajería financiera en el despliegue de SAP BCM (SWIFT, Service Bureau, etc.), siempre suponía un hándicap y abría la puerta a otro tipo de modelos de conectividad a través de TMS externos a SAP como Kyriba, Sungards, TIS etc.

Por su parte, SAP disponía de soluciones que habilitaban la conectividad con redes de mensajería europeas como EBICS (de aplicación exclusiva en Alemania, Francia, Austria y Suiza) o facilitaba la integración con el software Autoclient de SWIFT (Alliance Lite2).

En el pasado había intentado erigirse como un agente alternativo a los Service Bureau, a través de la solución FSN (SAP Financial Service Network) pero sin éxito dadas las dependencias de terceros en el marco de SWIFT.

Para cubrir este gap histórico,  y con el objetivo de tener el proceso End to End completamente integrado en el ERP, SAP ha lanzado la herramienta Multi-Bank Connectivity, a raíz de un acuerdo alcanzado con SWIFT el pasado 21 de marzo de 2018  ambos unían fuerzas para llevar la experiencia bancaria a un nivel superior para los tesoreros (enlace a la noticia).S/4HANA

SAP Multi-Bank Connectivity está integrado en el SAP Cloud Platform Integration y el modelo de despliegue en arquitecturas S/4HANA on cloud viene predefinido de forma nativa. En el resto de escenarios requiere de establecer la comunicación a través de herramientas predefinidas y configurables.

SAP Multi-Bank Connectivity tiene como principales ventajas:

  • Visibilidad End to End: Ofrece al tesorero una visibilidad del estado del pago desde el principio hasta el final del proceso. La trazabilidad integrada es la principal característica de la solución de SAP.
  • Automatización: El proceso de intercambio de ficheros y mensajes es totalmente automático e integrado con SAP BCM.
  • Plataforma global bancaria: Se crea una gran “plaza” bancaria a la que se irán añadiendo nuevos bancos.
  • Soporte: El soporte técnico lo proporciona SAP y por supuesto partners especializados en modelos de conectividad bancaria como CONVISTA.
  • Costes: Reducción de costes respecto al resto de alternativas actuales.
  • Simplificación: Se simplifica la arquitectura técnica, teniendo todo integrado en su sistema SAP.
  • Estandarización de formatos: Adaptación e interpretación de distintos esquemas bancarios.

Estas son las principales ventajas que proporciona SAP Multi-Bank Connectivity, pero, consideramos necesario profundizar en alguna de ellas.

Es importante destacar que la plataforma global bancaria que SAP ha creado con esta solución, (a día de hoy aproximadamente unas 60 entidades bancarias integradas) hace que el proceso de conexión de una empresa a una de estas entidades bancarias pueda llevarse a cabo en aproximadamente 1-2 días.

Pero ¿Y si la entidad bancaria con la que trabajamos no está en la red? SAP establecerá la conexión bancaria con esa entidad, pudiendo oscilar el tiempo de despliegue entre 4-8 días si algún cliente de SAP con Multi-Bank Connectivity ya ha conectado previamente con dicha entidad.

En el caso de que sea una entidad totalmente nueva el proceso podría dilatarse entre las 2 y las 4 semanas.

Estas conexiones pueden ser de diferentes naturalezas, a través de SAP Multi-Bank Connectivity podremos establecer la conexión:

  • Host to Host
  • SWIFT Alliance Lite 2
  • EBICS
  • Combinación entre Host to Host, SWIFT Alliance Lite 2 y EBICS

En la solución de SAP Multi-Bank Connectivity los costes a considerar serían:

  • Coste de conexión a la red
  • Coste de uso de la red (número de transacciones enviadas)
  • Costes facturados directamente por SWIFT si este es el modelo de conectividad adoptado

Una vez conectados, la plataforma nos permitirá realizar conversiones de formatos, interpretará distintos mensajes entrantes, que actualizarán en tiempo real el estado de nuestros pagos. Además, simplificará en el marco de seguridad, la encriptación y la firma digital de la información intercambiada.

Estas son ventajas que actualmente requieren de un gran esfuerzo adicional para la configuración y programación, o bien de la adquisición de software de terceros.

Para finalizar, destacar que esta solución está enfocada en la comunicación bancaria, pero el objetivo es que en el futuro puedan darle mucha más versatilidad, habilitando pasarelas de comunicación con las distintas agencias de trading (360T, FX Trading, Reuters, Bloomberg, …) para la contratación directa de productos financieros y su seguimiento a través del Correspondence Framework de TRM.

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¿A qué esperas para dotar a tus pagos en SAP del más alto nivel de seguridad?

Por José Manuel Martínez Carpintero, Lead Consultant en CONVISTA Consulting Spain

Pulsa aquí para descargar el artículo publicado en el Nº61 de la revista AUSAPE

Una reciente encuesta a nivel mundial, dirigida a los departamentos de Tesorería, sobre fraude y los controles llevados a cabo para combatirlo, ha arrojado las siguientes conclusiones:

Una reciente encuesta a nivel mundial, dirigida a los departamentos de Tesorería, sobre fraude y los controles llevados a cabo para combatirlo, ha arrojado las siguientes conclusiones:

  • Un 56% de los encuestados han experimentado fraude cibernético o robo de información en los últimos 12 meses.
  • Un 79% de las corporaciones han padecido fraude vía BEC (Business Email Compromise). Este tipo de ataques, generaron unos costes en el ejercicio 2018 por valor de 8.000 millones de euros.
  • El 69% de las empresas utilizan un doble factor de autentificación, a la hora de autorizar transacciones en sus plataformas de pago o ERP.
  • Un 41% de las compañías encriptan información dentro de la red interna y al menos un 39% cifra la información en tránsito.

Si bien estos datos, transmiten cierto grado de concienciación, que, en materia de seguridad, están adoptando las corporaciones a nivel mundial, los mismos, se reducen drásticamente en el ámbito local.

El mejor plan de seguridad es aquel que es global y que integra elementos como la protección de información mediante encriptación/firma digital, doble factor de autentificación en procesos/tareas clave, continua formación interna a empleados (evitar BEC fraude, phishing, …) alta segregación de roles y delimitación de funciones, entre otros.

Las empresas tienden a focalizarse en un único elemento de los citados, haciéndolas vulnerables.

Lógicamente, la dinamización de los factores de protección en una compañía requiere de dedicación de recursos. Inversión, que, por otro lado, debe de ser mayor cada año, ya que como arrojan los datos de las encuestas, el número de amenazas crece anualmente de forma exponencial.

Del análisis de esta encuesta también se han extraído importantes inputs, sobre los cuales, las empresas deberían poner el foco y emprender acciones, en pos de reducir su exposición a la estafa y al robo cibernéticos.

Analizaremos todos ellos, desde el punto de vista de su aplicación concreta, en el ERP de SAP.

Mayor segregación de roles y menos permisos por usuario

Una correcta segregación de roles debe ocupar un lugar destacado en toda estrategia integral de seguridad y en el departamento de Tesorería, más si cabe, ya que permite reducir de forma significativa, el riesgo de amenaza de fraude dentro de la organización. A través de SAP GRC, pueden automatizarse controles y alertas sobre transacciones Z “bespoke”, incorrectas asignaciones de transacciones incompatibles con determinados roles, roles template no funcionales, etc.

Monitor de anomalías / Sanctions screening

En el área de pagos, es recomendable tener una herramienta que habilite a la corporación, la posibilidad de establecer un circuito de aprobación, que involucre a diferentes perfiles del área financiera y que permita el acceso y navegabilidad del pago a las facturas registradas, así como trazabilidad del mismo una vez que el pago sale de la organización. Ambas posibilidades, las ofrece el módulo de comunicación bancaria de SAP (Bank Communication Management SAP BCM).

La existencia de “listas negras” dentro de la propia organización o la explotación de servicios de “Santions Screening” que ofrece la plataforma SWIFT u otros terceros, permiten alertar a los departamentos de tesorería sobre beneficiarios y cuentas bancarias susceptibles de sospechas fundadas.

Disponer de una integración con este tipo de servicios a través de BCM, permite a los responsables financieros poder anticipar el bloqueo o cancelación de un pago que haya salido como consecuencia de una amenaza BEC, phishing, ….

El propio módulo de comunicación bancaria de SAP permite establecer el envío de alertas personalizadas, en función del resultado de la validación de la información recogida en los ficheros, contra esas “listas negras”, incrementando la capacidad y velocidad de reacción.

Las nuevas modalidades de pago como faster payments o SEPA Instant Transfer no dejan mucho margen de actuación para cancelar una transacción, por lo que este tipo de integraciones en tiempo real, pueden evitar quebraderos de cabeza al área tesorera.

Formación al personal

Los expertos en seguridad coinciden, en que el factor humano constituye el eslabón más frágil de la cadena de seguridad. Motivo por el cual, el esfuerzo en el aprendizaje del equipo humano para la detección y ejecución de procedimientos de actuación frente a este tipo de amenazas, se presume clave en una correcta resolución de las mismas. El casi 80% de los encuestados confirmaban que el fraude BEC, era la amenaza más generalizada a la que se enfrentan en el día a día sus compañías. BEC basa su éxito en la vulnerabilidad del factor humano, lo cual está teniendo un efecto devastador en la industria de pagos.

Esta formación tiene que ser continua y recurrente. Las amenazas evolucionan a una velocidad sorprendente y la capacitación del personal tiene que ir de la mano.

Protección de la información (encriptación)

La encriptación está ligada a la comunicación y constituye la principal herramienta de protección de información.

Una simple transformación de un texto, clave de cifrado mediante, convirtiéndolo en incomprensible para aquellos que no dispongan de la clave de descifrado. Garantizando que el texto solo será accesible para los agentes que quiera el emisor.

En el marco del departamento de tesorería, el volumen de información intercambiada con los bancos es elevado, estratégico y de máxima criticidad por el impacto que puede tener la vulneración de dicha información. SAP ofrece herramientas, en el propio ERP, para encriptar los ficheros de pago generados utilizando la funcionalidad de Secure, Store and Forward. Con un certificado y la utilización de librerías de cifrado estándar, estaremos en disposición de proteger la información intercambiada.

Doble factor de autentificación

A la hora de aprobar una transacción financiera, se antoja necesario implementar un proceso de doble verificación que garantice la autenticidad de la persona que ejecuta la acción. SAP BCM, aparte de desplegar un circuito de aprobación acorde a la estrategia de apoderamiento de cada empresa, habilita la posibilidad de integrar durante el proceso de autorización un doble factor mediante token y smartcard a través del servicio SAP Authentication 365 o productos de terceros especializados en materia de seguridad.

SWIFT a través de su servicio 3SKey, ofrece la alternativa STP (“straight through processing”) más segura: un token único para las entidades bancarias a través del cual establecer un doble factor, insertar firma digital e encriptación soportada por los bancos. Siendo los bancos los únicos poseedores de la clave de descifrado para convertir en claro la información de los ficheros de pago recibida.

Conciliación tesorera

Un aspecto que puede erigirse como fundamental en la rápida identificación de operaciones bajo sospecha, está en la correcta conciliación de las operaciones bancarias en nuestro ERP de SAP. Disponer de una herramienta que de forma automatizada nos facilite propuestas diarias de conciliación, repercutirá de forma positiva en diferentes ámbitos de la empresa (estados de origen y aplicación de fondos, cash application) y no en menor medida, puede contribuir a la rápida detección de anomalías, previniendo de futuras y recurrentes actuaciones de fraudulentas. Para alcanzar altas cuotas de conciliación en las cuentas transitorias de tesorería, CONVISTA dispone dentro del catálogo de soluciones de la Treasury Suite (CTS), una específica para ayudar a las compañías a alcanzar ratios de conciliación (matching) del 90%. Herramienta testada en clientes de muy diversa índole de negocio y avalada por los mismos.

Podemos concluir, que SAP ofrece mecanismos de protección en cada uno de los elementos clave en el marco de seguridad. Factores que permiten contrarrestar y agilizar la actuación del equipo de Tesorería, frente a los ataques de agentes externos e internos a la organización.

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¿Cómo evitar el crecimiento de los entornos SAP HANA?

Por Xisco Roca, SAP Basis Team Leader en CONVISTA Consulting Spain

Una de las preguntas que más repiten nuestros clientes a la hora de hablar de HANA es como evitar el crecimiento de estos entornos con la información histórica de la empresa.

Hasta la aparición de HANA, estábamos acostumbrados al crecimiento en disco de nuestros sistemas de base de datos, pero el coste de crecimiento de disco era normalmente bajo, hasta el punto de que algunos clientes preferían seguir creciendo en disco a abordar un proyecto de archivado.

El problema aparece con HANA y su gestión de datos “in-memory”. Ya no se trata de crecer en disco a medida que el tiempo pase, sino que el servidor de base de datos debe crecer de manera proporcional, disparando los costes de almacenaje de información histórica.

¿Entonces, como evitamos este crecimiento y el coste asociado en servidores HANA?

Hasta el momento, en un entorno S/4HANA sólo teníamos la opción de archivar la información histórica usando SAP ILM. Pero muchos clientes son reticentes al archivado por la pérdida de parte de la información, no todo se guarda en el archivado.

Los entornos SAP BW disponen desde hace mucho tiempo de NLS (Near Line Storage) que era mucho más ágil que ILM y permitía el acceso a la información guardada “fuera” del sistema casi en tiempo real. Pero esta solución solo aplicaba a entornos SAP BW.

¿Entonces, qué solución es la adecuada para un entorno HANA?

La solución la ha aportado SAP con HANA Dynamic Tiering, DWF (DataWarehouse Foundations) y SAP DLM (Data Lifecycle Management) para la gestión de la temperatura de los datos.

SAP DLM es capaz de tomar la decisión (en base a los parámetros que se definan por objeto) de qué datos son fríos o calientes en un sistema en base a su uso, no en base a su antigüedad como pasa con ILM y el archivado tradicional.

La segunda parte del problema aparecía hasta ahora con el almacenaje del dato frío. Para entornos no BW, que no disponían de NLS, sólo se podía mover la información a sistemas externos a través de Sybase IQ o SAP Vora para conectar a sistemas Hadoop. La buena noticia es que SAP ha liberado el Spark Adapter (con el uso de Smart Data Access directamente a nivel de HANA) para la conexión directa a un Cluster Spark, reduciendo sensiblemente los costes de crecimiento de los entornos HANA.

SAP HANA 2 SPS03
@CONVISTA copyright

Con este nuevo enfoque, los clientes pueden evitar el crecimiento de sus entornos HANA (no solo S/4 o Suite on Hana, también de los desarrollos propios) de una manera similar a cómo se habían enfocado los proyectos de archivado tradicionales, aunque el número de objetos cubiertos por DLM de forma standard es muy superior en un entorno S4 y se irán liberando para los entornos Suite on HANA.

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Novedades 2019 SEPA SCT: Concepto Ampliado Estructurado

Por Pablo Porras, Consultant del área de Tesorería en CONVISTA Consulting Spain

La llegada de SEPA allá por el 2008 trajo consigo numerosos cambios; tal vez el que más repercusión generó en su momento (migración de la propia norma 34 mediante) fue la reducción de información de concepto en los adeudos SEPA Direct Debit (SEPA DD) pasando de 640 a 140 o la ampliación de los mismos para trasferencias SEPA Credit Transfer (SEPA CT), pasando de 72 caracteres a 140 caracteres.

A finales de este año tendremos cambios en lo que respecta al campo concepto en el marco de las transferencias. El ECP (Consejo Europeo de Pagos), ha admitido una de las peticiones recurrentes que llegaban desde otros países europeos perjudicados por la estandarización de este campo.

El último cambio concedido por la EPC será ampliar la línea de concepto, pero solo en formato estructurado y solo para las transferencias SEPA (SEPA CT).

La nueva modalidad de pagos de transferencias SEPA con Concepto Ampliado Estructurado (SCT ERI[i]) estará disponible a partir del 17 de noviembre de 2019. A los 140 caracteres libres o no estructurados disponibles, hay que añadirle hasta 999 repeticiones de 280 caracteres de información de concepto estructurado.

Para obtener el concepto ampliado, el único requisito indispensable es que las entidades financieras estén adheridas formalmente al ECP para que acepte estas operaciones. Las entidades se pueden adherir como receptoras, o como receptoras y emisoras.

No todas las entidades tienen previsto adherirse, por lo que la decisión de implementar estos cambios en los esquemas SEPA en SAP, debe de realizarse de acuerdo a las entidades bancarias con las que colaboremos. Estas pueden llegar a rechazar ficheros de transferencias SEPA si estas contienen el campo concepto ampliado y los bancos no se han adherido previamente.

Es importante destacar que la opción ERI solo está disponible para transferencias normales, no estando disponible el Concepto ampliado Estructurado en transferencias inmediatas (SCT Inst).

Implementación técnica sobre el esquema ISO 20022 (pain.001.001.03 sct)

La implementación técnica a acometer en SAP de los mensajes ISO 20022 XML para ampliar el campo concepto serían los siguientes:

  • Hay que informar el código PERI en la etiqueta Instrumento local <LclInstrm>.
  • La etiqueta Concepto <RmtInf> sería obligatoria en esta modalidad.
  • La etiqueta Cantidad Enviada (Remitted Amount) <RmtInf><Strd><RfrdDocAmt><RmtdAmt> es obligatoria. Aquí se debe indicar, del total de fondos transferidos, qué cantidad se asigna al abono de una factura en concreto.
  • El contenido de las etiquetas Concepto Estructurado <RmtInf><Strd> tendrá una limitación de 280 caracteres, En caso de que la descripción/numeración de una factura superase la longitud estipulada, se podrá introducir una segunda ocurrencia de la misma, con idéntico número de factura que el anterior.
  • Se incluye el uso de nuevas tags de Concepto Estructurado <Strd>, como es el caso de <AddrtlRmtInf> la que habilita el envío enviar información ampliada en el campo concepto libre a los ordenantes del pago.

Tener un mayor nivel de detalle a través del campo concepto ERI en los mensajes de iniciación de transferencias entre el cliente y el banco (pain.001.001.03 – Customer Credit Transfer Initiation) puede tener un impacto positivo en los procesos automáticos de conciliación de operaciones.

Con la solución CONVISTA Treasury Suite y su add-on de conciliación bancaria, podemos ayudar a esta automatización de la conciliación bancaria dentro de SAP, explotando todo el contenido de información ampliada que podrá incorporarse en las transferencias y dando respuesta a un “gap” histórico del ERP, asegurando un proceso de conciliación ágil, rápido y flexible.

Características:

  • Conciliación manual y automática de cuentas bancarias o cualquier cuenta con gestión de partidas abiertas
  • Conciliación de movimientos de extracto bancario con facturas (cash application)
  • Cuadro de mandos para la conciliación fácil e intuitivo
  • Motor flexible para la definición de las reglas de coincidencia: aparte de fechas e importes, permite la definición de coincidencias entre contenidos de campos
  • Reglas de conciliación flexibles
  • Creación de una propuesta para la conciliación automática que puede ser revisada y modificada por el usuario

Ventajas:

  • Altos ratios de conciliación automática
  • Reducción del trabajo manual

[i] SEPA Credit Transfers Extended Remittance Information

ConVistaNovedades 2019 SEPA SCT: Concepto Ampliado Estructurado
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Innovando en la gestión de pagos SAP (SEPA Credit Instant Transfer)

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Las transferencias instantáneas son desde finales del 2017 una realidad en nuestro día a día como usuarios particulares de banca. Pero en la actualidad son pocas las empresas que han adaptado sus sistemas para gestionar estos tipos de pagos inmediatos.

Cuando emitimos una transferencia queremos de forma inmediata la confirmación que esta se ha efectuado y el dinero ha llegado a la cuenta del beneficiario, sin plazos de espera, como si de un traspaso de saldos entre nuestras cuentas bancarias se tratase. Esto es lo que se persigue con esta iniciativa.

Los orígenes de lo que hoy conocemos como SEPA Credit Instant Transfer (SCT Inst) se remontan a 2008, cuando aparecieron en Reino Unido los “Faster Payments” que aportaban amplios beneficios a la hora de realizar pagos de una forma más rápida.

Con el paso de los años han ido apareciendo en el mercado numerosos servicios de terceros Fintech  que permiten tanto pagar como recibir dinero de forma rápida y segura. Esto ha obligado al organismo regulador bancario a dinamizar los traspasos y no quedarse atrás en la carrera por la inmediatez en el procesamiento de pagos ante la tecnología blockchain hacia la que avanza el mercado.  Hoy en día existen múltiples bancos que llevan a cabo este tipo de pagos rápidos tanto a nivel nacional como en otros países entre los que se encuentran Reino Unido, Polonia o Dinamarca.

Actualmente son 9 los países de la UE que ya cuentan con este sistema de SCT Inst, incluido España, pero será a partir de noviembre de 2018 cuando el servicio deberá estar disponible para todos los países y entidades bancarias. El importe máximo para este tipo de transacciones por día es de 15.000 € pero entendemos que esta cantidad inicial se verá incrementada a corto plazo. Con el tiempo podría suponer la eliminación de las transferencias target que muchos bancos obligan a gestionar a través de mensajes MT o incluso de forma manual mediante carta física, lo que supone una homogeneización total de los cuadernos bancarios hacia el estándar ISO20022.

 

SAP (SEPA Credit Instant Transfer)

Pero ¿qué diferencias existen respecto a los pagos SCT? La principal característica es la inmediatez. Mientras que con SEPA Credit Transfer los pagos podían tardar hasta 4 días en realizarse, dependiendo del día y la hora en que se llevara a cabo la transacción, con el nuevo sistema SCT Inst los pagos son inmediatos, tardando 10 segundos en procesarse y contando con protección en tiempo real frente al fraude. Las transacciones están disponibles 24 horas, 7 días a la semana y no están sujetas únicamente a los días laborables.

Otra de las ventajas es que podemos disponer de los fondos de manera inmediata y contar con revisiones y reembolsos posteriores a la liquidación, mientras que con SEPA Credit Transfer las decisiones y el enrutamientos se realizaban previos a la liquidación. Además con SEPA Credit Instant Transfer las notificaciones se llevan a cabo de manera individual e inmediata y no en lotes como estábamos acostumbrados.

La inmediatez en el procesamiento facilita una representación fiel en los informes de posición y conciliación bancaria.

A todo lo anterior, hay que añadir además que la implementación de SEPA Credit Instant Transfer no entraña ninguna complejidad, ya que puede llevarse a cabo realizando ligeras modificaciones con respecto al proceso de transferencias SEPA ya implementado.

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Gestión y análisis sencillo de comisiones bancarias en SAP ERP

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Cuando hablamos de la gestión de comisiones bancarias, a menudo nos encontramos con que los clientes se enfrentan al problema de que SAP no cuenta con ninguna funcionalidad estándar. Por este motivo resulta difícil controlar y comparar las comisiones bancarias cobradas por los bancos y que vienen reflejadas en el extracto bancario. En la mayoría de los casos, las comisiones bancarias se contabilizan manualmente, por lo que la carga de trabajo manual es considerable y pueden aparecer errores de contabilización, como por ejemplo, una asignación errónea del centro de coste.

Para dar una solución a esta problemática CONVISTA cuenta, en su CONVISTA Treasury Suite, con una funcionalidad para el entorno SAP que mejora los procesos de gestión de caja relativos a las comisiones.  CONVISTA Treasury Suite proporciona funcionalidades para definir, calcular y contabilizar automáticamente las comisiones bancarias. En definitiva, ayuda a los tesoreros a simplificar y automatizar las contabilizaciones de comisiones bancarias.

La solución en detalle

La funcionalidad de gestión de comisiones bancarias permite la definición de tipos de comisiones según servicios, como por ejemplo las comisiones pagadas periódicamente por el mantenimiento de la cuenta bancaria o las tarjetas de crédito. También  permite la definición de tipos de comisiones según operaciones,  como las comisiones por cobros o pagos iniciadas desde el programa de pago estándar de SAP o basándose en los movimientos del extracto bancario.

CONVISTA Treasury Suite - Gestión de comisionesLa gestión de las comisiones se lleva a cabo mediante una pantalla única e intuitiva. La visualización jerárquica de las cuentas bancarias (entidad bancaria, sociedad, cuenta bancaria) permite un mantenimiento sencillo de las condiciones bancarias a nivel de entidad o la definición de condiciones específicas a nivel de sociedad o cuenta bancaria.

Las comisiones bancarias pueden calcularse como cantidades fijas, porcentajes (con una cantidad mínima y máxima) o comisiones variables (escalas).

Todos los cambios en las condiciones de las comisiones cuentan con una gestión de versiones completa, para permitir controles de cambios y auditoría.

El cálculo y la contabilización de las comisiones bancarias se pueden realizar manualmente por el usuario o automáticamente mediante una tarea planificada periódicamente. La determinación de cuentas contables e imputaciones analíticas, como los centros de coste a los que se imputan los gastos de comisiones, se realiza de forma automática, evitando así errores por parte de los usuarios y proporcionando mayor calidad al proceso de contabilización, garantizando un reporting correcto de las comisiones bancarias.

Transferencias SEPA

El reporting de comisiones proporciona listas simples en formato ALV para mostrar un resumen de las cuentas bancarias, asignación de tipos de comisiones a las cuentas y las comisiones contabilizadas por cada cuenta bancaria.

El uso de herramientas adicionales, como SAP Business Objects, permite a los tesoreros realizar un análisis más elaborado. Por ejemplo, calcular el coste total de comisiones por banco o la media del coste de comisiones por transacción.

El uso de herramientas adicionales, como SAP Business Objects, permite a los tesoreros realizar un análisis más elaborado. Por ejemplo, calcular el coste total de comisiones por banco o la media del coste de comisiones por transacción.

ConVistaGestión y análisis sencillo de comisiones bancarias en SAP ERP
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CONVISTA Treasury Suite – Excelencia en la Tesorería dentro de su entorno SAP

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Ha sido una constante en las compañías evaluar TMS externos a la hora de decidirse por el software ideal para gestionar y optimizar los procesos de Tesorería, amparándose en los “gaps” del propio ERP. Pues bien, afortunadamente eso forma parte del pasado.

Desde el propio SAP, con el componente de integración inalcanzable para softwares externos, ya podemos conseguir la excelencia en los procesos de Tesorería gracias a la solución CONVISTA Treasury Suite, que responde a los desafíos diarios a los que se enfrenta el área de Tesorería en su día a día.

Desde CONVISTA Consulting, llevamos muchos años trabajando con los responsables de Tesorería, afrontando sus necesidades y requerimientos como si fueran nuestros. Esto nos ha permitido desarrollar, dentro de SAP, un conjunto de soluciones de Tesorería que cubren funcionalidades no incluidas en la entrega global del ERP. Es así como nació CONVISTA Treasury Suite, una solución que sólo en España es utilizada por muchas organizaciones, y que ha sido clave a la hora de descartar un TMS externo y optar por incluir esa gestión en el propio entorno SAP, con las ventajas de integración y efectividad que eso supone.

CONVISTA Treasury Suite, es una solución flexible, ágil y fácil de usar, integrada dentro de SAP y con una arquitectura robusta, que permite reducir el tiempo dedicado a las tareas más pesadas, gracias a la automatización, simplificación y agilidad en los procesos de Tesorería operativa.

ConVista Treasury Suite

Ayudamos con nuestra solución a definir un modelo de Tesorería operativa dentro de SAP inalcanzable con la simple utilización del paquete estándar. Con esto permitimos la optimización de los procesos bancarios y de contabilidad, el análisis, seguimiento y control de toda la operativa bancaria, la automatización y reducción de tareas sin valor añadido, así como el incremento de la productividad en el área de Tesorería y la visibilidad de movimientos de cuentas, disponiendo de una posición y previsión global y detallada de cada entidad.

¿Qué áreas de Tesorería abarca nuestra CONVISTA Treasury Suite?

CONVISTA Treasury Suite contiene funcionalidades ampliadas que optimizan los procesos de Tesorería en las siguientes áreas:

Comunicación Bancaria

La solución de Comunicación Bancaria permite el tratamiento de ficheros electrónicos generados por aplicativos externos no-SAP o SAP e interpretación de mensajes de la red bancaria SWIFT.

Características:
  • Integración de ficheros externos de pagos dentro de SAP BCM
  • Procesamiento de ficheros de estatus de pago (ACK, PAIN)
Ventajas:
  • Armonizar los procesos para pagos SAP y no SAP
  • Integración de todos los ficheros de pagos dentro del monitor de SAP BCM

Monitor de Extractos

Permite la recepción y carga automática de los extractos electrónicos sujetos a cualquier norma bancaria que se pueda tratar en el estándar de SAP, ya sean internacionales o locales de cada país, y que se reciben diariamente a través de una red bancaria tipo SWIFT, EDITRAN o similar.

Características:
  • Proceso de carga masivo completamente automatizado con división y pre-validación de ficheros
  • Extracto manual vía fichero Excel
  • Monitor de carga
Ventajas:
  • Carga automática del extracto bancario
  • Monitorización mejorada de la carga del extracto bancario

Conciliación Bancaria

Con esta funcionalidad, automatizamos la conciliación bancaria dentro de SAP, dando respuesta a un “gap” histórico del ERP, asegurando un proceso de conciliación ágil, rápido y flexible.

Características:
  • Conciliación manual y automática de cuentas bancarias o cualquier cuenta con gestión de partidas abiertas
  • Conciliación de movimientos de extracto bancario con facturas (cash application)
  • Cuadro de mandos para la conciliación fácil e intuitivo
  • Reglas de conciliación flexibles
Ventajas:
  • Altos ratios de conciliación automática
  • Reducción del trabajo manual

Gestión de Comisiones

CONVISTA Treasury Suite, incluye un control bancario para la gestión, cálculo y contabilización de las comisiones bancarias por adelantado, ya que anticipa el cálculo de esas comisiones sobre la base de las operaciones de pago generadas en nuestro ERP.

Características:
  • Definición de tipos de comisiones bancarias por servicios y transacciones
  • Cálculo y contabilización automática de las comisiones bancarias
  • Gestión de la cuenta bancaria
Ventajas:
  • Automatización del cálculo, contabilización y conciliación de las comisiones
  • Identificación acelerada de las discrepancias en las comisiones

Financiación e Inversión

Esta funcionalidad  aporta un gran valor añadido en la gestión automatizada de las pólizas de crédito y la ampliación de las operaciones espejo en préstamos entre empresas del grupo.

Características:
  • Sincronización de las transacciones espejo en los préstamos entre empresas
  • Integración de las pólizas de crédito entre SAP TRM y SAP FI
Ventajas:
  • Agilizar y simplificar la integración de los productos financieros en SAP TRM

En definitiva, CONVISTA Treasury Suite supone una solución flexible, ágil y fácil de usar, que está completamente integrada dentro de SAP. Permite la automatización de los procesos de Tesorería Operativa y proporciona información de calidad y fiable para la toma de decisiones.

ConVistaCONVISTA Treasury Suite – Excelencia en la Tesorería dentro de su entorno SAP
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