Cálculo de comisiones y el NAV con CONVISTA Cockpit

Cockpit ha sido desarrollado por CONVISTA para dar solución al cálculo de las comisiones y del NAV (Net Asset Value) para la gestión de los Unit Linked.

Se trata de un programa muy completo que además de los cálculos anteriormente citados, da soporte a ciertas actividades, desde facilitar los cierres hasta gestionar de forma sencilla las cargas necesarias.

ConVista Cockpit

Distintas funcionalidades

CONVISTA Cockpit pone a disposición del usuario enlaces directos con las transacciones estándar necesarias para la realización de los cierres mensuales. Como se trata de un programa muy intuitivo, los enlaces se encuentran en el orden adecuado para facilitar la tarea, hablamos de enlaces para actualizar las cotizaciones de los valores, periodificaciones, contabilización, etc.

Dispone de cuatro interfaces automáticas necesarias para la carga de precios, unidades, bonos, fondos y UP’s.

CONVISTA Cockpit es un programa muy completo que da información detallada de las cargas durante el proceso, por ejemplo del número de ficheros a cargar; e incluso ofrece la posibilidad de probar las cargas antes de realizarlas. Posteriormente el programa da un log de errores con explicaciones suficientemente claras para el usuario.

Además CONVISTA Cockpit dispone de un área para las acciones manuales que puedan ser necesarias, nos referimos al cambio en el número de participaciones, la parametrización de las tasas de cálculo, la definición de la exclusión de ISIN de las cargas o un análisis previo de los ficheros de carga.

Finalmente, la herramienta posibilita el cálculo de las comisiones y el NAV, así como su reversión, pudiendo limitar estos cálculos por sociedad, fecha o cartera.

Proceso

Gracias a CONVISTA Cockpit el proceso de los citados cálculos es mucho más sencillo, comunicándose con sistemas externos que puedan aportar tanto información actualizada de mercado como saldos y unidades de los Unit Linked.

Versatilidad

CONVISTA Cockpit es un programa adaptable al estándar de SAP para los módulos de TRM y FAM.

Se puede disponer de todas sus funcionalidades o solo de las que sean requeridas.

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Integración de sistemas con SAP PI

La innumerable aparición de diferentes sistemas en el parque tecnológico de una empresa repercute en una especialización de cada tecnología en determinados procesos, así como en la diversificación de las fuentes de información.
Gracias a la integración mediante sistemas “middleware” podemos obtener ciertas ventajas, como evitar los desarrollos de conexiones a medida y la independización de la capa tecnológica con respecto a la definición de los mensajes o diseño de servicios.
Integración de sistemas con SAP PI
La integración de sistemas con SAP PI garantiza el intercambio de información entre todos los sistemas SAP y No SAP, al mismo tiempo que ofrece una adaptación a la arquitectura orientada a servicios y permite el uso de herramientas de modelado de procesos. Esta integración de sistemas también garantiza la gestión de procesos de negocio, diseñando los flujos de información entre sistemas y controlando la ejecución de los mismos. Las características de los diseños actuales se basan en la simplificación de procesos y en la división de servicios genéricos que permitan la reutilización.
Integración de sistemas con SAP PI
Las arquitecturas actuales suponen el cambio de una topología en malla a una topología centralizada. Este cambio garantiza una reducción en los costes de mantenimiento de cada conexión, debido a la división en el número de conexiones a realizar y a la unificación de los desarrollos, así como a la  introducción de un elemento central que puede monitorizar de manera centralizada todas las comunicaciones.
La instalación de adaptadores estándar facilita una rápida integración de sistemas. La comunicación se lleva a cabo de manera completa con sistemas SAP mediante comunicación directa y con sistemas No SAP a través de adaptadores estándar. Mediante los adaptadores de negocio es posible una interconexión rápida, ofreciendo un paquete de conectividad configurable a través del entorno de configuración (B2B).

Los paquetes de negocio ofrecidos por SAP (integraciones B2B) ofrecen conexión mediante adaptadores estándares de la industria RNIF y CIBIX, además de soluciones específicas para:

  • RosettaNet (High Tech)
  • PIDX (Oil and Gas)
  • 1SYNC (Ratail and Consumer Products)
  • SPEC 2000 (aerospace and defense)
  • ACORD (Insurance)
  • STAR AIAG (Automotive)
  • HL7 (healthcare)
Los escenarios de integración permiten realizar una serie de traducciones entre mensajes, eliminar los retrasos introducidos por el middleware y optimizar los puntos de log en el sistema. Mediante la conexión directa se optimiza el procesamiento de mensajes a través de la arquitectura centralizada, eliminando completamente el retardo producido por el elemento integrador y sin posibilidad de procesamiento ni traducción. Business Process Management permite la definición y control de flujos de información entre sistemas, la inclusión de decisiones de usuario, así como la integración con Eventos SAP.

En cuanto a las características en la definición de objetos, el diseño de servicios y sus componentes se basa en estándares:

  • Publicación e importación de servicios mediante Web Service Description Language
  • Generación de esquemas de validación de mensajes
  • Transformaciones de mensajes vía XSLT y Java
  • Diseño de flujos de trabajo entre sistemas mediante el estándar BPEL
Por último la monitorización y administración de sistemas incluye una serie de características, como el lanzamiento de alertas según el tipo de error, la determinación del receptor vía usuario o mediante roles, la configuración del modo de recepción de la alerta (buzón de alertas, SMS, Mail) y el lanzamiento de la alerta ligada al contenido del mensaje.
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Una consolidación eficiente con CONVISTA Consprep

CONVISTA ConsPrep es un paquete de programas diseñados para optimizar el proceso de consolidación. La preparación de estados financieros e informes consolidados dentro de las empresas resulta un proceso difícil cuando se trata de cumplir con unos requisitos normativos cada vez más complejos. La transferencia de datos, la obligación de garantizar la integridad de los mismos  y el seguimiento del proceso de cierre juegan un papel cada vez más importante. CONVISTA ConsPrep ofrece diversas aplicaciones que dan soporte a la preparación de los cierres consolidados.

Los objetivos de estas aplicaciones son:

  • Aceleración del tiempo de procesamiento
  • Mejora de la calidad de los datos de cierre de cada filial individual y reducción del procesamiento manual
  • Control eficaz del proceso de cierre

La funcionalidad de CONVISTA ConsPrep incluye:

  • Monitor de estados financieros individuales: El proceso de consolidación se puede monitorizar
  • Validación de los datos de cierre: Las reglas de validación de consolidación entran en juego durante el cierre financiero de la filial, con el fin de mejorar la calidad de los datos y el tiempo de procesamiento.
  • Transferencia de datos a consolidación: Los datos de cierre de las filiales se transfieren al sistema de consolidación mediante un extracto periódico usando la lógica de datos delta. Durante este proceso se utiliza una cantidad significativa de funcionalidad adicional, que se emplea también para la validación y la conciliación entre compañías del grupo, como por ejemplo, conversión de imputaciones de cuentas adicionales mediante tablas de control, procesamiento automático de los cambios de la imputación de cuentas y chequeo del desglose de imputaciones necesarias para el sistema de consolidación. Además, existe la posibilidad de una definición flexible de nuevas interfaces de salida con datos de informes que se ajustan a las normas de consolidación.
  • Agrupación automática por vencimiento: Mediante el uso de criterios de imputación adicionales es posible automatizar agrupaciones por vencimiento.
  • Conciliación entre compañías del grupo: Las diferencias entre compañías se concilian a nivel de partida, de acuerdo con los métodos de compensación establecidos por el  Grupo mediante criterios de libre definición.
  • Formulario de introducción de datos: Aquellos datos que no suelen ser incorporados al cierre (ej. notas sobre los estados financieros o información relativa al vencimiento manual), se pueden grabar usando un formulario de libre definición.
  • Declaración de los flujos de efectivo: La declaración de los flujos de efectivo se puede establecer en el cierre utilizando una combinación de elementos de consolidación derivados de una tabla central de control, junto con las imputaciones de cuentas adicionales.
  • Cálculo y contabilización de impuestos diferidos: El cálculo de los impuestos diferidos se obtiene a través de una lógica de cálculo directamente en SAP. Se habilita el cálculo de las primas diferidas de pólizas mediante métodos iterativos.
  • Otras herramientas (incluida la reclasificación automática en FI -SL)
En resumen, gracias a CONVISTA Consprep es posible aumentar la calidad de los datos de los estados financieros individuales y disminuir el trabajo manual requerido, así como obtener tiempos de procesamiento más rápidos y documentación completa de todos los pasos y actividades de consolidación que se transfieren en el  cierre individual de una filial.
ConVistaUna consolidación eficiente con CONVISTA Consprep
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SAP TRM para PYMES ¿es posible?

¿Es posible realizar una implantación rápida de SAP Treasury and Risk Management (SAP TRM) en pequeñas y medianas empresas? ¿Qué factores hay que tener en cuenta?
La creciente adopción de plataformas tecnológicas para impulsar la innovación y la eficiencia operacional es una realidad a la que se enfrentan las pequeñas y medianas empresas. Los empresarios invierten en tecnología cuando entienden el beneficio que les aporta.Hoy en día contar con un sistema de información eficaz que les permita medir, evaluar, corregir y tomar decisiones es un requisito indispensable para el crecimiento y permanencia de una compañía.
SAP TRM

En épocas de grandes márgenes de rentabilidad y exceso de demanda, variables como ¿dónde está invertido el dinero? o ¿cuáles son los costes de financiación? preocupan menos a los empresarios. Sin embargo, en épocas de crisis las empresas se interesan por conocer los flujos de caja, la previsión de liquidez, ahorrar costes y maximizar cada unidad de capital. Las PYMES altamente competitivas tienen la tarea de expandir su negocio a mercados internacionales, acceder a la diversificación de inversiones y conseguir mayores y distintas fuentes de financiación. En consecuencia, los procesos de negocio adquieren un aspecto más relevante.

Hemos oído siempre que la información es poder, donde información es un dato fiable y accesible que necesita ser analizado de manera sistemática y eficaz. Por estas razones muchas empresas han confiado en SAP como el software de gestión que les permite convertir los datos financieros en información relevante para la toma de decisiones y maximización de los recursos y el tiempo. 

La experiencia de CONVISTA demuestra que en 3 meses es posible implantar la solución SAP Treasury and Risk Management (SAP TRM) y migrar las inversiones/deudas existentes en los clientes. Ahora bien, ¿qué empresas pueden apostar por este modelo? La respuesta es sencilla, empresas de mediano tamaño, que deseen ahorrar tiempo, ser más eficientes, mejorar la gestión y el control financiero, realizar sus cierres mensuales mucho más rápido y que las inversiones este fielmente sincronizadas con los libros contables.

Una implementación rápida de SAP TRM, realizada aproximadamente en 3 meses, se consigue gracias a una amplia y comprobada experiencia en este módulo de SAP, al conocimiento del negocio del mercado de capitales y de financiación y a los recursos técnicos y personal idóneo para que sea fácil de replicar en diferentes tipos de clientes. 

El proceso de implantación de SAP TRM se apoya sobre una base inicial sobre la que, dependiendo de la industria y sus necesidades, es posible aplicar el modelo de negocio de las aseguradoras o el modelo de negocio de las tesorerías corporativas.

El modelo de negocio de las aseguradoras comprende, configuración de los siguientes productos:

  • Renta Fija (bonos a tipo fijo, cupón cero y a tipo variable)
  • Renta Variable (acciones y fondos de inversión)
  • Depósitos a Plazo Fijo
-Configuración de operaciones de compra y venta de mercado de capitales
-Valoración de los instrumentos financieros de acuerdo a la normativa contable española
-Plantilla de cuentas estándar ajustada al nuevo plan general contable español
-Migración de las posiciones existentes

El modelo de negocio de las tesorerías corporativas incluye:

  • Configuración de los siguientes productos:
  • Préstamos con Terceros/Bancarios
  • Depósitos a Plazo Fijo
  • Pólizas de Crédito
  • Avales
  • Forward de Divisas
  • Configuración de operaciones de inversión y financiación del mercado de dinero
  • Valoración de los instrumentos financieros de acuerdo a la normativa contable española
  • Plantilla de cuentas estándar ajustada al nuevo plan general contable español
En resumen, el planteamiento de este tipo de implantación SAP TRM es sencillo. Se hace entrega de los documentos funcionales de la solución estándar, se personaliza el sistema y se realizan pruebas unitarias y de usuario, para terminar con la introducción en el sistema de las posiciones de inversión y/o deuda que se encuentran en la cartera de la empresa.
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SolVentos – Una solución para Solvencia II

SolVentos es una solución diseñada por CONVISTA para Solvencia II, basada en SAP BW, que permite a las compañías de seguros responder de manera flexible y efectiva a los requisitos de las autoridades reguladoras.
Solventos

Solvencia II plantea a las compañías de seguros europeas retos en la gestión de riesgos, creación de informes de riesgos y de solvencia, así como en la estructuración de las inversiones. Este hecho aporta una amplia demanda de la gestión y desarrollo de entornos de datos integrados, bajo diversos y complejos sistemas informáticos.

Con SolVentos pueden automatizarse importantes componentes y normas de Solvencia II, especialmente, la gestión de datos y de información de forma eficaz. Por lo tanto, es posible un proceso de implementación más estrecho de Solvencia II, que a su vez puede representar una ventaja competitiva.

Las ventajas de la solución SolVentos se centran en el ámbito de los cálculos para el modelo estándar unificado, la gestión y la agrupación de datos (que a su vez proporciona trazabilidad y permite cálculos automatizados), así como en el área de notificación de informes, posibilitando una automatización de la presentación de informes sobre una base de plantillas de la autoridad reguladora.

Solventos cubre los requisitos de Solvencia II del Pilar 1 y Pilar 3. Proporciona una transferencia o adquisición flexible de datos en SAP BW de acuerdo con el modelo estándar y dispone de la funcionalidad completa ETL. Las fuentes de datos pueden ser sistemas operativos (sistemas heredados, SAP FI, etc), otros DWs, sistemas externos o tablas de Excel.

La gestión de datos está cubierta por un modelo de datos de referencia desarrollado en SAP BW, por el que se garantiza la trazabilidad, fiabilidad y rendimiento. SolVentos incluye una implementación de la lógica de cálculo, la cual cubre el modelo estándar para todos los riesgos significativos, de acuerdo con el QIS 5. El cálculo de las ratios objetivo está al alcance del área de negocio correspondiente y la lógica de cálculo se puede ampliar fácilmente (customizing).

Para el pilar 3, SolVentos cubre todas las obligaciones de información de Solvencia II con relación al Reporting de los Modelos Cuantitativos (QRT). Los informes se pueden automatizar con los ratios financieros derivados de SAP BW.

A través del monitor SolVentos se puede estructurar y monitorizar el proceso de Solvencia II. Este monitor se puede configurar de forma individual. Un proceso de ejemplo contiene:

1. Carga de datos en el monitor

  • Realizar la carga de datos en el monitor – Documentación
  • Inmovilizar la carga de datos en el monitor tras el éxito de la carga
  • Comprobar los datos cargados sobre los Workbooks en SAP BW: Visualización de variables de entrada, así como de las variables de cálculo previamente almacenadas en el Customizing

2. Cálculos de varias etapas

 

3. Transferencia ETL

 

4. Presentación de informes

Solventos

Además, la solución aporta como valor añadido:

  • Metodología y modelo de datos de referencia
  • Herramienta de KPI para la consolidación de los requisitos de información
  • Contenido para la base de datos del Pilar 3 en función de los informes EIOPA   
  • Servicio de mantenimiento
  • Posibilidad de integración de modelos internos parciales en la lógica de cálculo
  • Paso hacia una información financiera integrada

Con SolVentos como solución de software las compañías de seguros pueden calcular su capital de solvencia, lograr  una gestión de datos y de información efectiva, así como el cumplimiento de los requisitos cuantitativos de información, y todo  esto en un proceso integrado de Solvencia II.

En este vídeo te mostramos una demo de SolVentos en inglés.

ConVistaSolVentos – Una solución para Solvencia II
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Una solución de gestión de agentes financieros para impulsar el canal de ventas

La gestión de préstamos es una de las fuentes que generan más ingresos dentro del sector bancario.

Sin embargo, hoy en día el sector financiero se enfrenta a una serie de cambios estructurales:

  • Nuevas regulaciones impuestas por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau – CFPB)
  • Incremento de la competencia, lo que reduce los márgenes de beneficio
  • Transparencia de precios en tiempo real ofrecida por portales de internet independientes
  • Consumidores con mayor conocimiento que confían en fuentes de asesoramiento financiero personalizadas e independientes
Broker Management
Para incrementar su cuota de mercado los bancos necesitan mejorar la colaboración con los asesores financieros, los agentes y las plataformas, con el fin de impulsar acuerdos de préstamo o la venta de productos financieros y de seguros.
La solución Broker Management de CONVISTA para la gestión de agentes, se enmarca dentro de nuestras soluciones para el área de Banking y hace frente a los retos que se plantean hoy en día en el sector financiero. Se trata de una solución financiera flexible y funcional, accesible on line y desde dispositivos móviles. Permite además un desarrollo rápido de los productos y servicios ofreciendo entornos de colaboración simplificados y facilitando las operaciones de gestión al agente financiero.

Broker Management es una plataforma de aplicación que abarca la totalidad de los procesos para todos las partes involucradas (empleados de banca, agentes y clientes).

Entre sus ventajas destacan:
  • Gestionar y proporcionar analíticas detalladas sobre la actividad de los agentes
  • Modelo de comisiones a medida
  • Servicio centrado en la atención al cliente, facilitando información personalizada de los agentes financieros y sus clientes
  • Permite actividades de venta cruzada y de productos complementarios
  • Crear, procesar y proporcionar contratos mediante documentación electrónica, intercambio de datos seguros en tiempo real y una experiencia de usurario innovadora
  • Aumentar la percepción y confianza en las capacidades de las empresas de inversión y en su compromiso de servicio

Esta solución financiera está configurada para ser integrada en el entorno del sistema existente. Consta de paquetes de aplicaciones independientes, pre-configurados, flexibles y fáciles para mejorar los escenarios, las interfaces de terceros previamente implementadas y los aceleradores de proyecto.

Otra de las características de la solución Broker Management de CONVISTA es que permite gestionar y priorizar iniciativas de marketing  y oportunidades de ventas basadas en los agentes, además de proporcionar una gestión de procesos automatizada de principio a fin, incluyendo la evaluación de riesgos, gestión de incidencias y control de decisiones.

Por otro lado, a través del propio portal del  agente, la solución permite una vista y acceso individual a todos los contratos y documentación del cliente asignada a cada agente facilitando una distribución de comisiones e incentivos integrada.

Gracias a una mayor eficacia en los procesos es posible gestionar y supervisar acuerdos de nivel de servicios individuales, así como gestionar las ofertas de forma integrada y fijar los precios de manera personalizada para distintos productos y paquetes, incluyendo la venta cruzada y los productos complementarios.

Además se puede disponer de la  información de marketing y ventas de forma on line y a través de dispositivos móviles, lo que permite el empleo de firma y documentación electrónica a lo largo de todo el proceso, incluyendo la gestión de registros electrónicos y el archivo de documentos.

En definitiva, la solución Broker Management de CONVISTA aporta todos los elementos necesarios para una gestión eficaz de agentes financieros, optimizando los procesos empresariales en los que se ven envueltos los agentes de principio a fin y permitiendo un manejo sencillo y flexible de la aplicación en cualquier momento y desde diferentes dispositivos.

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3 soluciones tecnológicas para el sector asegurador

Las compañías de seguros se enfrentan actualmente a numerosos retos, como el aumento de la flexibilidad de negocio, la optimización de los costes de TI, la capacidad para introducir rápidamente nuevos productos en el mercado, la reducción de esfuerzos operativos, el aumento del volumen de negocio o la reestructuración eficiente de los diferentes sistemas tecnológicos.
Con el fin de ayudar a las empresas aseguradoras a asumir estos retos, SAP cuenta con una solución vertical para el sector asegurador en la que se integran todos los procesos decisivos de una aseguradora, desde la gestión de los productos de todos los ramos y sus pólizas, la gestión de reaseguro, el cálculo de las comisiones e incentivos, la gestión de los siniestros y el cobro y pago de los servicios de una aseguradora, sus proveedores y clientes.

A continuación presentamos tres de estas soluciones SAP específicas para el sector asegurador:

SAP FS-ICM (Incentivos y Comisiones)

Se trata de una solución para la gestión de todos los tipos de remuneraciones variables o fijas. La solución puede gestionar las remuneraciones de todos los ramos de seguro, intermediadores y canales de ventas. SAP FS-ICM permite máxima flexibilidad a la hora de adaptarse a nuevos requerimientos del mercado para el desarrollo de nuevos modelos de remuneración y a la hora de lanzar nuevos productos.

SAP FS-CM (Siniestros)

La capacidad de gestionar los siniestros con unos gastos de gestión más bajos, reducción de los pagos y una mayor satisfacción de los clientes, es una de las áreas de interés para todas las empresas de seguros. SAP FS-CM permite la gestión de siniestros de principio a fin del proceso, desde la primera notificación hasta el cierre completo del expediente.

SAP FS-CD (Cobros y Pagos)

La solución es un libro auxiliar que cubre toda la funcionalidad para la gestión de los pagos y cobros en una empresa aseguradora. SAP FS-CD permite una gestión centralizada del flujo de caja y un alto grado de automatización de los procesos para minimizar la intervención manual y así reducir los costes operativos y administrativos.

Estas soluciones SAP propuestas permiten la automatización de procesos, reducir los gastos administrativos y el TCO, la integración del front-office con el back-office y una visión completa de los datos del cliente (360º) en un sistema único.
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SAP CRM – Quien tenga un cliente que lo cuide, que lo cuide

Uno de los mayores retos a los que deben enfrentarse las compañías aseguradoras y en realidad todas las empresas de cualquier sector es la de ser capaces de personalizar su oferta a las necesidades de los clientes, por eso contar con una solución como SAP CRM capaz de realizar una gestión integral de los clientes puede suponer una ventaja competitiva.

Está más que demostrado que conseguir un nuevo cliente tiene un coste muy superior al que supone mantener los que ya se tienen. Además, incluso para una buena salud empresarial, una parte importante de las ventas debe provenir de la generación de negocio adicional en los clientes actuales.

En este sentido, los agentes y el canal de distribución de una empresa de seguros son una pieza fundamental en el esquema estratégico, ya que conocen las necesidades específicas de cada cliente y pueden ayudar en la definición y desarrollo de nuevos productos, así como contribuir a su rápida comercialización en el mercado.

Es un error pensar que la venta la realizan sólo los vendedores, no vamos a hablar aquí de los famosos casos de quién asesinó o mató la venta, simplemente hablaremos de cómo la información correcta y un buen uso de ella puede ayudar a mejorar la relación con los clientes y por supuesto incrementar las posibilidades de generar más negocio.   

Hoy en día es indispensable disponer de herramientas que permitan registrar a través de diferentes canales y perfiles todas las interacciones con los partners, clientes actuales y posibles clientes para saber quiénes son, donde están, a qué se dedican, si tienen hijos, si se jubilarán pronto, a qué contenidos acceden en nuestra web, etc.

Sin embargo no basta con tener los datos registrados, las aplicaciones deben permitir utilizar esta información para que los diferentes departamentos puedan usarla en el momento que sea necesario y en el dispositivo disponible para conseguir la excelencia en la gestión.

Así, el departamento de marketing de una empresa aseguradora puede extraer información de comportamientos, tendencias, perfiles, sugerencias, inquietudes, etc. para diseñar campañas más precisas y personalizadas, y el canal de ventas podrá obtener informaciones detalladas del cliente antes de reunirse con él, tales como pólizas contratadas, histórico de incidencias, reclamaciones y cualquier otro dato que pueda ayudarle a preparar la reunión.

¿Cuántas veces hemos llamado a un centro de atención al cliente para cualquier gestión y una voz enlatada nos pide infinidad de datos antes de que alguna persona nos atienda? Dígame por favor el número de su tarjeta, el código de la póliza, su DNI…  Esto está bien y es necesario cuando se llama por primera vez, pero la segunda vez que se llama el sistema debería haber registrado que el teléfono es nuestro y sólo debe pedir confirmación de si somos la persona que llamó la última vez.

Últimamente, la mayoría de los mensajes publicitarios de las empresas aseguradoras se centran en la atención personalizada y profesional hacia el cliente, pero esta sólo será posible si los sistemas que tienen las compañías aseguradoras proporcionan a los profesionales la información precisa, en tiempo real y en el dispositivo necesario que les ayude a gestionar los requerimientos, inquietudes y necesidades del cliente.

Dentro de la propuesta de CONVISTA para cubrir las necesidades de gestión integral del sector seguros están las soluciones basadas en SAP CRM que permiten mejorar la relación con los clientes y  gestionar todo el ciclo de los procesos de ventas y servicios de extremo a extremo. 

La solución SAP CRM cubre las siguientes áreas de negocio:

Las características principales de la solución de CONVISTA basada en SAP CRM son las siguientes:

  • Estrategia multicanal para ventas, marketing y servicios que permite comercializar todos los productos y servicios a través de agentes propios, partners, brokers, mediadores, etc.
  • Integración con cualquier medio
  • Plataforma común para la gestión de procesos y comunicaciones internas y externas

A continuación se detallan las funcionalidades y procesos de gestión fundamentales de SAP CRM:

 
La solución SAP CRM de CONVISTA se implementa bajo la metodología RDS (Rapid Deployment Solution) de SAP que permite poner en funcionamiento las áreas de gestión anteriormente descritas en un periodo reducido de tiempo.
SAP CRM RDS de CONVISTA para aseguradoras proporciona plantillas y guías de configuración basadas en las mejores prácticas del sector seguros. La existencia de prototipos y procesos predefinidos para la configuración de la funcionalidad permite reducir los plazos de implantación y consecuentemente el coste de la misma.
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Gestión de hipotecas en SAP

El módulo de SAP CML (Corporate Mortgage Loans) cuenta con funciones de gestión de garantías complejas, ayuda para la toma de decisiones y una serie de opciones para ultimar los contratos. Además de la gestión de créditos hipotecarios, el módulo SAP CML posibilita la gestión de préstamos, tales como préstamos de consumo, a empleados, a empresas asociadas, sobre pagaré etc.

En el siguiente gráfico se puede ver el flujo de una hipoteca y sus funciones en SAP CML, desde una solicitud hasta un contrato y las funcionalidades que se admiten en la gestión de los interlocutores, las condiciones y los datos maestros de un préstamo.

SAP CML

 

De acuerdo a las necesidades de la empresa, las operaciones de préstamo se pueden subdividir en clases de producto, que se pueden utilizar para definir clases de préstamo o divisiones específicas. Se pueden observar a su vez las contabilizaciones que se generan en SAP CML y su traspaso a FI para su cobro con el programa de pagos automático.

La gestión de préstamos está completamente integrada en la Tesorería de SAP, lo que permite medir de forma directa los efectos que tienen las operaciones de préstamo en la liquidez, el riesgo, las posiciones y movimientos.

La gestión central de intermediarios financieros facilita la entrada de datos como dirección, datos personales, datos de pago, cuentas de contabilidad, relaciones con otros interlocutores, datos de solvencia y datos fiscales entre otros muchos registros.

Los datos maestros del préstamo son la base de las condiciones del contrato. La amortización, los intereses y los gastos se utilizan para generar registros planificados, necesarios para el tratamiento posterior de los acreedores y deudores. También se pueden definir paneles de nuevas operaciones para definir sus condiciones generales para préstamos activos.

Además se introducen como datos básicos la clasificación y agrupación de cada préstamo, los importes del contrato y las reglas de contabilización, donde se especifica el método que se debe utilizar para las periodificaciones de descuento.

Una vez que se ha calculado la solvencia, asignado las garantías y los objetos y hallado el valor de pignoración donde sea conveniente en la gestión de objetos, se puede añadir más información antes de concluir el contrato. El contrato se puede pagar en un solo pago o en varios pagos parciales.

Dentro de las funcionalidades de CML destacamos:

  • Prórroga: A través de esta función se ajustan automáticamente las condiciones del préstamo al final del período.
  • Gestión de Objetos y colaterales para hipotecas
  • Transferencia de capital: Permite crear un sólo contrato a partir de varios o a la inversa
  • Contabilización de registros: Permite la contabilización automática de todos los registros planificados de uno o varios préstamos
  • Creación de pagos: A través del programa de pagos automático se procesan las operaciones de pago para préstamos, gestionadas sobre la base de las cuentas de deudor
  • Tratamiento posterior de pagos: Los pagos que no se pudieron asignar y que por lo tanto se han contabilizado en la cuenta de deudor como un pago adelantado o un pago en exceso o se han contabilizado en la cuenta de rechazos se pueden tratar a través de esta función
  • Periodificación: Utilizando el procedimiento de anulación o de diferencia, se puede ejecutar la periodificación tanto de los intereses como de los gastos
  • Anulaciones: Con esta función se pueden anular posiciones del debe, entradas de pago, pagos, traslados de capital y otras contabilizaciones
  • Traspaso de posiciones: Cuando se modifica una referencia de imputación, el traslado de la cuenta de balances se realiza con la función traspaso de posiciones
  • Integración y adaptación de CML a la empresa
  • El módulo de SAP CML está totalmente integrado en SAP  y cuenta con interfaces a FI (Finanzas), CO (Controlling), AA (activos Fijos), Real Estate (Gestión de Bienes Inmuebles), etc.
SAP facilita mucho el manejo con la aplicación y aumenta la flexibilidad de los usuarios a través de un “Easy-to-use-Front-End” con el producto de Microsoft Excel y Business Objects. Además cuenta con la posibilidad de cargar datos de aplicaciones como Reuters o Bloomberg en nuestro sistema.
SAP CML
En una implantación de SAP CML la empresa ha de enfrentarse a varios retos. No sólo hay que tener en cuenta las restricciones normales como el tiempo, los Recursos Humanos y el presupuesto, sino también las tareas durante la parametrización del sistema y su adaptación a los procesos de negocio de una empresa. Además hay que contar con los posibles ajustes del Management Reporting, de la correspondencia externa, de las interfaces a otras aplicaciones, la migración y la configuración técnica.
SAP CML

 

ConVistaGestión de hipotecas en SAP
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